Viele Menschen mit hohem Einkommen kennen das Problem:
Die Steuerlast ist hoch – gleichzeitig bleibt oft wenig Zeit, sich intensiv mit der eigenen Altersvorsorge zu beschäftigen.

Eine Möglichkeit, beide Themen sinnvoll miteinander zu verbinden, ist die Basisrente mit regelmäßigen Einzahlungen. Sie kombiniert steuerliche Vorteile mit einer langfristigen Altersvorsorge und kann gerade für Unternehmer, Freiberufler und gutverdienende Angestellte ein wichtiger Bestandteil der Ruhestandsplanung sein.

In meiner Beratung steht dabei immer eine zentrale Frage im Mittelpunkt:

Wie lassen sich im Ruhestand dauerhaft stabile Einnahmen sichern?

Genau darauf zielt eine strukturierte Ruhestandsplanung ab.

Was ist eine Basisrente?

Die Basisrente – häufig auch Rürup-Rente genannt – ist eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge.

Beiträge können steuerlich geltend gemacht werden und reduzieren damit die aktuelle Steuerbelastung.

Im Gegenzug wird später eine lebenslange monatliche Rente ausgezahlt.

Gerade für Menschen mit höherem Einkommen kann das eine sehr sinnvolle Ergänzung der Altersvorsorge sein.

Für wen ist eine Basisrente besonders interessant?

Die Basisrente eignet sich vor allem für Menschen, die während ihres Berufslebens eine hohe Steuerbelastung haben.

Dazu gehören zum Beispiel:

Selbstständige und Unternehmer
Freiberufler (z. B. Ärzte, Architekten, Steuerberater oder Rechtsanwälte)
gutverdienende Angestellte mit hohem Steuersatz
leitende Angestellte oder Geschäftsführer
Menschen mit unregelmäßigen Einkommen

Gerade für Freiberufler und Selbstständige, die keine oder nur geringe Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung haben, kann die Basisrente ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge sein.

Praxisbeispiel: Unternehmer oder Freiberufler mit 45 Jahren

Ein Unternehmer entscheidet sich für eine langfristige Altersvorsorge über eine fondsgebundene Basisrente.

Rahmendaten

Alter bei Vertragsbeginn
45 Jahre

Rentenbeginn
67 Jahre

Laufzeit
22 Jahre

Monatlicher Beitrag
500 €

Jährlicher Beitrag
6.000 €

Gesamteinzahlung über die Laufzeit
132.000 €

Steuerlicher Vorteil während der Ansparphase

Beiträge zur Basisrente können steuerlich abgesetzt werden.

Bei einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 42 % ergibt sich folgendes Beispiel.

Jährliche Steuerersparnis
ca. 2.520 €

Steuerersparnis über 22 Jahre
ca. 55.440 €

Damit reduziert sich der tatsächliche Eigenaufwand deutlich.

Gesamteinzahlung
132.000 €

abzüglich Steuerersparnis
55.440 €

Effektiver Eigenaufwand

ca. 76.560 €

Viele meiner Mandanten nutzen genau diesen Effekt:
Ein Teil der Steuerlast wird gezielt in die eigene Altersvorsorge umgeleitet.

Möglicher Kapitalaufbau bis zum Rentenbeginn

Bei einer angenommenen durchschnittlichen Bruttorendite von 5 % pro Jahr ergibt sich folgende mögliche Entwicklung.

Mögliches Vertragsguthaben mit 67 Jahren

ca. 185.000 € bis 210.000 €

Diese Werte stellen eine Beispielrechnung dar und hängen von verschiedenen Faktoren ab:

Kapitalmarktentwicklung
Kosten des Tarifs
Auswahl der Fonds

Mögliche lebenslange Rente

Aus diesem Kapital ergibt sich im Beispiel eine mögliche monatliche Rente von ungefähr:

670 € bis 870 € pro Monat

inklusive möglicher Hinterbliebenenleistungen.

Diese Rente wird lebenslang ausgezahlt.

Wichtiger Hinweis: Die Rentenhöhe ist nicht das wichtigste Kriterium

Viele Vergleichsrechner konzentrieren sich ausschließlich auf zwei Punkte:

Kosten
prognostizierte Rentenhöhe

In der Praxis sind jedoch andere Faktoren mindestens genauso wichtig.

Entscheidend sind zum Beispiel:

Finanzkraft des Versicherers

Ein Altersvorsorgevertrag läuft oft mehrere Jahrzehnte. Der Anbieter sollte daher langfristig stabil aufgestellt sein.

Qualität des Bedingungswerks

Die Vertragsbedingungen bestimmen, welche Möglichkeiten der Kunde später wirklich hat.

Zum Beispiel:

flexible Beitragserhöhungen
zusätzliche Einzahlungen
Anpassung des Rentenbeginns

Fondsauswahl

Bei fondsgebundenen Tarifen ist der „Motor“ des Vertrags entscheidend. Eine breite Fondsauswahl ermöglicht langfristig bessere Anpassungen an den Kapitalmarkt.

Flexible Einzahlungen – besonders interessant für Unternehmer und Freiberufler

Viele moderne Basisrenten bieten flexible Einzahlungsmöglichkeiten.

Beiträge können zum Beispiel

monatlich
jährlich
oder unregelmäßig

eingezahlt werden.

Gerade für Selbstständige und Freiberufler ist das ein großer Vorteil.

In guten Geschäftsjahren kann der Beitrag erhöht werden, während in wirtschaftlich schwächeren Phasen geringere Einzahlungen möglich sind.

Weitere Varianten der Basisrente

Die Basisrente kann auf unterschiedliche Weise genutzt werden.

Zum Beispiel:

Basisrente mit regelmäßigen Beiträgen
Basisrente mit Einmalbeitrag und Aufschubzeit
sofort beginnende Basisrente

Zu diesen Varianten findest du auf meiner Seite weitere Beiträge.

➡ Sofort beginnende Basisrente
➡ Basisrente mit Einmalbeitrag

Ruhestandsplanung statt Produktverkauf

In meiner Beratung steht nicht ein einzelnes Produkt im Mittelpunkt.

Der Fokus liegt auf der lebenslangen Ausgabensicherung im Ruhestand.

Dabei wird zunächst analysiert:

welche Einnahmen im Alter vorhanden sind
welche Versorgungslücken entstehen
welche Kombination von Lösungen sinnvoll ist

Diese Analyse erfolgt nach den Grundsätzen der DIN-Norm für Finanzanalyse (DIN 77230 / DIN 77235).

Beratung zur Basisrente im Raum Halle (Saale)

Ich berate Mandanten im Raum

Halle (Saale)
Teutschenthal
Saalekreis
Lutherstadt Eisleben

und unterstütze sie bei der strukturierten Ruhestandsplanung.

👉 Kontaktanfrage
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Wichtiger Hinweis

Die dargestellten Berechnungen dienen nur als Beispiel. Die tatsächliche Entwicklung hängt von verschiedenen Faktoren ab und muss individuell berechnet werden.

Der Beitrag Basisrente mit regelmäßigen Einzahlungen erschien zuerst auf Finanz Zukunft.

Beratung in Halle (Saale), Teutschenthal, Langenbogen, Saalekreis und Lutherstadt Eisleben

Viele Menschen erreichen ab etwa 50 Jahren eine neue Phase in ihrem Leben.

Das Einkommen ist stabil, Rücklagen sind vorhanden und manchmal entstehen auch größere Beträge – zum Beispiel durch:

• ein besonders gutes Geschäftsjahr
• eine Bonuszahlung
• den Verkauf einer Immobilie
• eine Abfindung
• angespartes Kapital

Gleichzeitig entsteht häufig eine neue Frage:

Wie kann ich dieses Kapital sinnvoll einsetzen – und gleichzeitig meine Steuerlast reduzieren?

Eine Möglichkeit, die viele Unternehmer und Selbstständige nutzen, ist die Basisrente mit Einmalbeitrag.

Was ist eine Basisrente mit Einmalbeitrag?

Die Basisrente (auch Rürup-Rente genannt) gehört zur staatlich geförderten Altersvorsorge.

Der entscheidende Vorteil:

Beiträge können steuerlich geltend gemacht werden.

Bei der Variante mit Einmalbeitrag oder Basisrente Einmalzahlung wird ein größerer Betrag in einem Jahr eingezahlt. Die Rente beginnt jedoch erst später – zum Beispiel mit 67 Jahren.

Dadurch entsteht eine Kombination aus:

• sofortiger steuerlicher Wirkung
• lebenslanger Rentenzahlung im Alter

Viele meiner Mandanten formulieren es sehr direkt:

„Wenn ich schon Steuern zahle, dann lieber für meine eigene Zukunft – und nicht nur für das Finanzamt.“

Steuerliche Höchstbeträge im Jahr 2026

Die Basisrente gehört zu den wenigen Vorsorgelösungen in Deutschland, bei denen sich der Staat direkt an der Altersvorsorge beteiligt.

Im Jahr 2026 können folgende Beiträge steuerlich berücksichtigt werden:

Singles (ledig)
bis zu 30.826 €

Verheiratete (zusammen veranlagt)
bis zu 61.652 €

Diese Beiträge können zu 100 % steuerlich abgesetzt werden.

Je nach persönlichem Steuersatz übernimmt der Staat damit häufig 30 bis über 40 % der Einzahlung.

Praxisbeispiel: Einmalzahlung zur Steueroptimierung

Ein Unternehmer aus dem Raum Halle (Saale) erzielt ein besonders erfolgreiches Geschäftsjahr.

Sein Steuerberater berechnet eine zusätzliche Steuerbelastung.

Statt den gesamten Betrag an das Finanzamt zu zahlen, entscheidet er sich für eine andere Strategie.

Basisrente Einmalzahlung:
30.000 €

Bei einem Steuersatz von 42 % ergibt sich eine Steuerersparnis von etwa:

12.600 €

Der tatsächliche Eigenaufwand liegt damit nur bei rund:

17.400 €

Zusätzlich entsteht daraus später eine lebenslange monatliche Rente.

Die Steuerersparnis ist für viele Mandanten der Hauptgrund – die zusätzliche Rente ein wichtiger zusätzlicher Vorteil.

Wichtige Unterscheidung: Es gibt mehrere Formen der Basisrente

Viele Menschen denken, dass es nur eine Form der Basisrente gibt. In der Praxis existieren jedoch mehrere Varianten.

Eine Möglichkeit ist die Basisrente mit Einmalbeitrag und Aufschubzeit, wie in diesem Artikel beschrieben.

Daneben gibt es auch Tarife mit regelmäßigen Beiträgen, zum Beispiel:

• monatliche Beiträge
• vierteljährliche Beiträge
• jährliche Einzahlungen

Gerade für Selbstständige können Tarife mit flexiblen jährlichen Einzahlungen sinnvoll sein, weil Einkommen und Gewinne oft schwanken.

Ein weiterer wichtiger Punkt:

Bei geeigneten Tarifen kann eine Basisrente auch nach einem Start mit Einmalbeitrag später erweitert werden. Das bedeutet, dass in den Folgejahren zusätzliche Einzahlungen möglich sein können.

Ob diese Flexibilität besteht, hängt jedoch immer vom jeweiligen Tarif und Anbieter ab.

👉 Mehr dazu im Beitrag
„Basisrente mit flexiblen Einzahlungen für Selbstständige“

Warum die Basisrente besonders für Menschen ab 50 interessant ist

Viele meiner Mandanten nutzen diese Strategie vor allem in einer bestimmten Lebensphase.

Typische Zielgruppe:

• Unternehmer
• Selbstständige
• Freiberufler
• Führungskräfte
• Menschen ab etwa 50 Jahren

In dieser Phase entstehen häufig größere finanzielle Spielräume.

Die Basisrente kann dann helfen:

• Steuern zu optimieren
• Kapital sinnvoll umzuschichten
• zusätzliche lebenslange Einnahmen aufzubauen.

Vermögen ist nicht das Ziel – Einnahmen sind entscheidend

Ein wichtiger Punkt wird bei Altersvorsorge oft unterschätzt.

Viele Menschen konzentrieren sich nur auf den Vermögensaufbau.

Entscheidend im Ruhestand ist jedoch etwas anderes:

regelmäßige Einnahmen.

Die entscheidende Frage lautet nicht:

Wie viel Vermögen habe ich?

Sondern:

Wie lange reicht mein Geld?

Genau hier setzt meine Beratung an.

Der Fokus liegt auf der lebenslangen Ausgabensicherung – also darauf, dass im Ruhestand dauerhaft ausreichend Einkommen vorhanden ist.

Die Analyse erfolgt dabei nach den Grundsätzen der DIN-Norm für Finanzanalyse (DIN 77230 / DIN 77235).

Dabei wird zuerst geprüft:

• welche Einnahmen im Alter vorhanden sind
• welche Versorgungslücken entstehen können
• welche Lösungen sinnvoll kombiniert werden sollten.

Die Basisrente mit Einmalbeitrag kann dabei ein wichtiger Baustein sein.

Kombination mit anderen Strategien

In vielen Fällen wird die Basisrente nicht allein genutzt.

Je nach Situation können weitere Lösungen sinnvoll sein, zum Beispiel:

• Sofort beginnende Privatrenten bei größerem Kapital
• Basisrenten mit flexiblen jährlichen Einzahlungen
• ETF-basierte Altersvorsorge

👉 Mehr zur Sofortrente

👉 Mehr zur sofort beginnenden Basisrente

Häufige Fragen zur Basisrente Einmalzahlung

Fazit

Die Basisrente mit Einmalbeitrag ist kein Produkt für jeden.

Sie kann jedoch eine sehr sinnvolle Strategie sein für Menschen, die:

• eine hohe Steuerlast haben
• größere Beträge investieren möchten
• ihre Altersvorsorge gezielt stärken wollen.

Entscheidend ist dabei immer eine durchdachte Planung.

Altersvorsorge bedeutet nicht nur Vermögen aufzubauen. Entscheidend ist, dass im Ruhestand jeden Monat zuverlässig Geld zur Verfügung steht – unabhängig davon, wie lange man lebt.

Genau darum geht es bei einer professionellen Ruhestandsplanung.

Beratung zur Ruhestandsplanung in Halle (Saale)

Wenn du wissen möchtest:

• welche Steuerersparnis möglich ist
• welche Anbieter aktuell die besten Renten bieten
• welche Strategie zu deiner Situation passt

dann lass uns das individuell berechnen.

👉 https://finanz-zukunft.de/kontakt/

Beratung für Mandanten aus:

Halle (Saale)
Teutschenthal
Langenbogen
Saalekreis
Lutherstadt Eisleben

Der Beitrag Basisrente mit Einmalbeitrag erschien zuerst auf Finanz Zukunft.

Beratung für Mandanten in Halle (Saale), Teutschenthal, Langenbogen, Saalekreis und Lutherstadt Eisleben

Viele Selbstständige und Unternehmer erleben irgendwann einen Moment, der sich zunächst gut anfühlt – und kurz darauf teuer wird.

Das Geschäftsjahr war erfolgreich.
Der Umsatz stimmt.
Der Steuerbescheid kommt.

Und plötzlich steht dort eine Zahl, bei der viele denken:

„Muss ich das wirklich komplett ans Finanzamt überweisen?“

Genau an diesem Punkt sprechen viele Mandanten aus Halle (Saale), dem Saalekreis, Teutschenthal oder Lutherstadt Eisleben zum ersten Mal über eine besondere Form der Altersvorsorge:

Die Basisrente mit Einmalbeitrag und sofort beginnender Rentenzahlung.

Nicht, weil sie unbedingt eine neue Versicherung abschließen möchten.

Sondern weil sie eine Möglichkeit suchen, Steuern sinnvoll in Altersvorsorge umzuwandeln.

Was ist eine sofort beginnende Basisrente?

Die Basisrente – auch Rürup-Rente genannt – gehört zur sogenannten ersten Schicht der Altersvorsorge und wird vom Staat steuerlich gefördert.

Die Basisrente gehört zu den wenigen Vorsorgelösungen in Deutschland, bei denen sich der Staat direkt an der Altersvorsorge beteiligt.

Die Besonderheit in dieser Variante:

• Einzahlung erfolgt als Einmalbetrag
• die Rente beginnt sofort
• die Auszahlung erfolgt lebenslang

Damit entsteht eine Kombination aus zwei wichtigen Elementen:

Steuerersparnis heute – und lebenslange Rente im Alter.

Steuerliche Höchstbeträge der Basisrente im Jahr 2026

Der Staat fördert die Basisrente über steuerliche Absetzbarkeit.

Im Jahr 2026 gelten folgende Höchstbeträge:

Singles (ledig)
maximal 30.826 €

Verheiratete (zusammen veranlagt)
maximal 61.652 €

Diese Beiträge können zu 100 % steuerlich geltend gemacht werden.

Je nach Steuersatz bedeutet das:

Der Staat beteiligt sich teilweise mit 30 bis über 40 Prozent an der Altersvorsorge.

Beispiel: Steuerersparnis bei einem Single

Ein Selbstständiger zahlt im Jahr 2026 den maximal möglichen Betrag von

30.826 € in eine Basisrente

Bei einem Steuersatz von 42 % ergibt sich:

Steuerersparnis
≈ 12.948 €

Effektiver Eigenaufwand
≈ 17.878 €

Mit anderen Worten:

Ein erheblicher Teil der Altersvorsorge wird indirekt durch die Steuerersparnis finanziert.

Beispiel: Steuerersparnis bei einem Ehepaar

Ein Ehepaar nutzt den maximal möglichen Betrag von

61.652 €

Bei gleichem Steuersatz ergibt sich:

Steuerersparnis
≈ 25.894 €

Effektiver Eigenaufwand
≈ 35.758 €

Auch hier übernimmt der Staat einen erheblichen Teil der Vorsorge.

Welche lebenslange Rente entsteht daraus?

Die genaue Rentenhöhe hängt vom Anbieter und Tarif ab.
Ein Marktvergleich zeigt deutliche Unterschiede.

Einmalbeitrag 61.652 € (Ehepaar)

Mögliche monatliche Rente:

schwächerer Anbieter
≈ 229 €

stärkerer Anbieter
≈ 271 €

Unterschied
≈ 42 € monatlich

Über 20 Jahre ergibt das mehr als 10.000 € Unterschied.

Einmalbeitrag 30.826 € (Single)

Mögliche monatliche Rente:

schwächerer Anbieter
≈ 114 €

stärkerer Anbieter
≈ 135 €

Unterschied
≈ 21 € monatlich

Auch hier zeigt sich: Die Wahl des richtigen Tarifs macht einen spürbaren Unterschied.

Für wen ist diese Strategie besonders interessant?

In der Beratung zeigt sich, dass dieses Modell besonders häufig genutzt wird von:

• Selbstständigen
• Unternehmern
• Freiberuflern
• Gutverdienern
• Menschen kurz vor Rentenbeginn

Gerade wenn hohe Steuerzahlungen anstehen, kann diese Strategie sinnvoll sein.

Wichtige Eigenschaften der Basisrente

Die Basisrente hat klare Regeln. Diese sollte man offen kennen.

Vorteile

• steuerlich gefördert
• lebenslange Rente
• pfändungsgeschützt
• insolvenzgeschützt

Einschränkungen

• keine Kapitalauszahlung möglich
• nicht kündbar
• eingeschränkt vererbbar

Gerade deshalb sollte eine Basisrente immer Teil einer durchdachten Altersvorsorgestrategie sein.

Die Basisrente funktioniert nicht nur mit Sofortbeginn

Die Variante mit sofort beginnender Rentenzahlung ist nur eine Möglichkeit.

Gerade für Menschen, die noch mehrere Jahre bis zum Ruhestand haben, gibt es eine weitere Strategie:

Basisrente mit Einmalbeiträgen oder regelmäßigen Beiträgen über mehrere Jahre.

Dabei wird nicht alles auf einmal eingezahlt, sondern beispielsweise jährlich ein steuerlich optimaler Beitrag genutzt.

Das kann sinnvoll sein, wenn:

• regelmäßig hohe Gewinne entstehen
• die Steuerlast jedes Jahr optimiert werden soll
• der Rentenbeginn noch einige Jahre entfernt ist.

Zu dieser Strategie wird ein eigener Beitrag folgen.

Wenn Kapital über der steuerlichen Fördergrenze liegt

Die steuerliche Förderung der Basisrente ist begrenzt.

Im Jahr 2026

Singles
30.826 €

Ehepaare
61.652 €

Wenn darüber hinaus weiteres Kapital für die Altersvorsorge genutzt werden soll, kann häufig eine sofort beginnende Privatrente eine sinnvolle Ergänzung sein.

Während die Basisrente vor allem steuerliche Vorteile bietet, ermöglicht eine Sofortrente die unmittelbare Verrentung von zusätzlichem Vermögen.

👉 Den Beitrag zur Sofortrente findest du hier:

Viele Mandanten kombinieren beide Lösungen.

Strukturierte Altersvorsorge nach DIN-Beratungsstandard

In meiner Beratung geht es nicht darum, einfach ein einzelnes Produkt zu empfehlen.

Im Mittelpunkt steht die Frage:

Wie lassen sich die lebenslangen Ausgaben im Ruhestand zuverlässig absichern?

Der Beratungsansatz orientiert sich am DIN-Standard für Finanzanalyse (DIN 77230 bzw. DIN 77235).

Dabei wird zunächst analysiert:

• welche Ausgaben im Ruhestand abgesichert werden müssen
• welche Einnahmen bereits vorhanden sind
• welche Versorgungslücken entstehen können.

Erst danach wird entschieden, welche Instrumente sinnvoll sind. Dazu können gehören:

• Basisrente
• Sofortrente
• betriebliche Altersvorsorge
• Vermögensaufbau

Die sofort beginnende Basisrente kann dabei ein Baustein zur Absicherung lebenslanger Ausgaben sein.

Häufige Fragen zur Basisrente

Fazit

Die sofort beginnende Basisrente ist kein Massenprodukt.

Aber sie kann ein sehr wirkungsvolles Instrument sein für Menschen, die

• hohe Steuern zahlen
• ihre Altersvorsorge stärken möchten
• und gleichzeitig eine lebenslange Rente aufbauen wollen.

Der besondere Vorteil liegt in der Kombination aus Steuerersparnis und lebenslanger Auszahlung.

Persönliche Beratung im Raum Halle (Saale)

Wenn du wissen möchtest

• wie hoch deine mögliche Steuerersparnis ist
• welche Rente daraus entstehen kann
• welche Anbieter aktuell die besten Renten zahlen

dann lass uns das individuell berechnen.

👉 Anfrage hier
https://finanz-zukunft.de/kontakt/

Beratung für Mandanten aus

Halle (Saale)
Teutschenthal
Langenbogen
Saalekreis
Lutherstadt Eisleben und überall 🙂

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🏦 Sofort beginnende Privatrente – Kapital sofort in lebenslange Rente umwandeln

Beratung in Halle (Saale), Teutschenthal, Langenbogen, Saalekreis & Lutherstadt Eisleben

Wenn plötzlich 100.000 €, 200.000 € oder 300.000 € auf dem Konto liegen

Ein Haus wurde verkauft.
Eine Erbschaft ist eingegangen.
Ein Unternehmen wurde veräußert.
Oder über Jahrzehnte Vermögen aufgebaut.

Und jetzt liegt Kapital auf dem Konto.

Die zentrale Frage:

Wie mache ich daraus sofort ein planbares, lebenslanges Einkommen – ohne Börsenrisiko?

Genau hier kommt die sofort beginnende Privatrente (Sofortrente) ins Spiel.

Gerade im Raum Halle (Saale), Teutschenthal, Langenbogen, Saalekreis und Lutherstadt Eisleben erlebe ich regelmäßig Mandanten, die Vermögen besitzen – aber keine strukturierte Verrentungsstrategie haben.

Was ist eine sofort beginnende Privatrente?

• Einmalbeitrag wird eingezahlt
• Die Rentenzahlung startet unmittelbar
• Die Rente wird lebenslang garantiert

Kein Ansparen mehr.
Kein 20-Jahres-Horizont.
Sondern sofortige Umwandlung von Kapital in Einkommen.

Konkretes Rechenbeispiel (Alter 67, Mann oder Frau)

Variante 1 – Mit Kapitalleistung im Todesfall

100.000 € Einmalbeitrag
→ ca. 380–420 € monatlich lebenslang

200.000 €
→ ca. 760–840 € monatlich

300.000 €
→ ca. 1.000–1.230 € monatlich

Und jetzt wird es interessant:

Bei 300.000 € lag der Unterschied im Marktvergleich zwischen
1.018 € (günstigster Anbieter) und
1.228 € (bester Anbieter).

👉 Unterschied: 210 € pro Monat
👉 2.520 € pro Jahr
👉 50.000 € Unterschied über 20 Jahre

Das ist kein Detail.
Das ist strategische Beratung.

Variante 2 – Ohne Kapitalrückgewähr

Ohne Hinterbliebenenleistung steigt die Rente oft um 8–15 %.

100.000 €
→ ca. 430–460 € monatlich

300.000 €
→ ca. 1.100–1.300 € monatlich

Allein die Garantiegestaltung macht also mehrere hundert Euro Unterschied.

Warum diese Unterschiede so groß sind

Viele denken: „Rente ist Rente.“

Aber entscheidend sind:

• Rentenfaktor
• Kalkulationszins
• Garantieoption
• Anbieterbonität
• Spezialtarife
• Vertragsstruktur

Über Sondervereinbarungen und spezielle Anbieterlösungen lassen sich oft deutlich höhere garantierte Renten erzielen als bei Standardprodukten.

Genau hier liegt der Unterschied zwischen Vergleich und Strategie.

Steuerlicher Vorteil – Ertragsanteil mit 67 Jahren

Mit Rentenbeginn 67 beträgt der steuerpflichtige Ertragsanteil nur 17 %.

Beispiel:

400 € monatliche Rente
→ nur 68 € steuerlich relevant
→ Besteuerung nur auf diesen Anteil

Das macht die Nettorente deutlich attraktiver, insbesondere für Mandanten mit weiteren Einkünften.

Vergleich: Tagesgeld oder Sofortrente?

300.000 € auf Tagesgeld bei 2 %
→ 6.000 € Zinsen pro Jahr
→ 500 € pro Monat (nicht garantiert langfristig)

Sofortrente
→ 1.000–1.230 € monatlich
→ lebenslang garantiert

Zusätzlich entfällt das Langlebigkeitsrisiko.

Für wen ist die Sofortrente besonders sinnvoll?

• Vermögende Privatkunden ab 55+
• Immobilienverkäufer
• Unternehmer nach Firmenverkauf
• Erben
• Menschen, die kein Börsenrisiko mehr wollen

Gerade im Raum Halle (Saale), Saalekreis, Teutschenthal, Langenbogen und Lutherstadt Eisleben verfügen viele Mandanten über Immobilienvermögen – aber nicht über eine strukturierte Verrentungslösung.

Häufige Fehler bei der Sofortrente

• Nur einen Anbieter prüfen
• Garantieoptionen nicht vergleichen
• Steueraspekt ignorieren
• Kapital komplett verrenten ohne Liquiditätsreserve
• Hinterbliebenenleistung falsch wählen

Häufige Fragen (FAQ)

Fazit

Eine sofort beginnende Privatrente ist kein Standardprodukt.

Sie ist ein Instrument für Menschen mit Kapital, die:

• Planungssicherheit wollen
• kein Marktrisiko mehr möchten
• lebenslange Liquidität wünschen
• steuerlich effizient handeln wollen

Und:
Die Unterschiede zwischen den Anbietern können über Jahrzehnte fünfstellige Beträge ausmachen.

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Du verfügst über Kapital von 100.000 €, 200.000 € oder 300.000 € oder mehr?

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• Welche Garantieoption ist sinnvoll?
• Welche Anbieter bieten aktuell die höchsten Renten?
• Wie wirkt sich das steuerlich aus?

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Beratung im Raum:
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Der Beitrag Sofort beginnende Privatrente erschien zuerst auf Finanz Zukunft.

Laura, 32, Mutter zweier Kinder, glaubt, alles richtig gemacht zu haben.
Sie spart monatlich in einen ETF-Sparplan – wie viele andere auch.
Günstig. Flexibel. Digital.

Doch dann erfährt sie, wie viel Geld sie durch laufende Steuerbelastung verliert.
Und dass ihr Depot im Alter möglicherweise nicht ausreicht.

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Ja, gibt es: DURCHBLICK – die clevere ETF-Vorsorge der Dortmunder Lebensversicherung.

Was ist DURCHBLICK – und warum ist es mehr als ein ETF?

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🧠 Warum ETF-Sparer oft nicht weit genug denken

Viele ETF-Fans übersehen:

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Als Vater weiß ich, wie schnell die Zeit vergeht.
Gestern noch die ersten Schritte, morgen schon Schulranzen und irgendwann der Wunsch nach Freiheit: Führerschein, Ausbildung, die erste Wohnung.

Viele Eltern – und auch Großeltern – stellen sich irgendwann die Frage:
„Wie kann ich meinem Kind finanziell etwas mitgeben, das wirklich zählt?“

Die Antwort ist einfacher als gedacht. Und sie beginnt nicht mit großen Summen, sondern mit dem richtigen Konzept.

Was wünschen sich Eltern wirklich?

• Dass ihr Kind später einmal unabhängig ist
• Dass es sich Wünsche erfüllen kann – ohne Schulden
• Dass sie selbst als Eltern entlastet sind, wenn’s ernst wird

Doch viele fangen nicht an, weil sie denken:

„Ich weiß gar nicht, wie ich richtig spare. Lohnt sich das überhaupt noch? ETFs? Fonds? Garantien? Ist das nicht alles zu kompliziert?“

Die gute Nachricht:
Nein. Es geht auch einfach. Und genau dafür gibt es unser Kinderspar-Konzept.

💡 Inversionsmethode: Denken wir einmal rückwärts

Was passiert, wenn wir nicht sparen?

• Das Kind will später studieren, aber ein Studienkredit muss her.
• Die Ausbildung ist weit entfernt – ohne Auto unmöglich.
• Der Führerschein? Muss das Kind sich selbst zusammensparen.
• Du willst helfen – aber plötzlich wird’s eng bei dir.

Deshalb denke ich immer zuerst vom Problem her – nicht vom Produkt.
Ich frage mich:

„Was würde ich bereuen, nicht getan zu haben?“

Und genau das ist der Kern unseres Kindersparplans:
Rechtzeitig etwas aufbauen, das morgen wirklich hilft.

Wie funktioniert der Kindersparplan?

Unser Konzept basiert auf einem modernen Sparplan mit besten Optionen – einfach, flexibel und für jede Familie geeignet:

✅ Schon ab 25 € monatlich starten
✅ Nachhaltige ETFs, gemanagte Fonds oder individuelle Strategien wählbar
✅ Zuzahlungen möglich – z. B. von Oma & Opa ab 50 €
✅ Cash-to-go-Option: Entnahmen schon ab 200 € möglich
✅ Mit oder ohne Garantie – ganz nach Wunsch
✅ Versorgerschutz inklusive: Wenn dir etwas passiert, läuft der Vertrag weiter
✅ Option auf BU-Schutz ab 6 Jahren – ohne neue Gesundheitsfragen

👨‍👩‍👧 Ein echtes Familienprojekt – auch für Großeltern

Viele wissen nicht: Auch Oma oder Opa können so einen Sparplan für ihre Enkelkinder abschließen.
Sie können Vertragspartner sein oder einfach regelmäßig etwas dazuzahlen.
So wird aus einem „Geldgeschenk zu Weihnachten“ ein echtes Stück Zukunft.

Ein Geschenk, das nicht verpackt werden muss – aber bleibt.

Was bringt uns der Kindersparplan am Ende wirklich?

Ein paar Rechenbeispiele zeigen:
Wer z. B. 25 € monatlich ab Geburt spart, hat mit 18 schon einen guten vierstelligen Betrag beisammen – je nach Fondsanlage sogar mehr.
Mit höheren Zuzahlungen – z. B. zum Geburtstag – lässt sich die Summe deutlich steigern.

Aber viel wichtiger ist:
Das Kind startet nicht bei Null. Sondern mit Rückhalt.

💬 Das ist mehr als ein Sparplan – das ist ein Konzept

Was wir anbieten, ist kein „Produkt von der Stange“.
Wir nutzen intern ein ganzheitliches Konzept, das auf dem Inversionsmodell, der DIN-Analyse und unserer langjährigen Erfahrung mit Familien basiert.

Wir zeigen dir, wie du mit kleinen Schritten Großes bewirken kannst.
Und wenn du mehr willst – z. B. auch die Absicherung der Gesundheit deines Kindes – dann verknüpfen wir das ganz einfach im Kinderkonzept, das über diesen Sparplan hinausgeht.

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Schenken wir unseren Kindern nicht nur Liebe –
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Häufige Fragen zum Kindersparplan (FAQ)

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Ich helfe dir, die passende Lösung zu finden – ob klassisch, fondsgebunden oder ganz ohne Gesundheitsfragen.

🔍 Klassische Lebensversicherung – die sichere Variante

Die klassische Lebensversicherung ist der „Klassiker“ unter den Vorsorgeverträgen. Du zahlst regelmäßig Beiträge ein – und bekommst am Ende eine garantierte Summe ausgezahlt. Oder deine Hinterbliebenen bekommen die vereinbarte Todesfallsumme, wenn dir vorher etwas passiert.

Das spricht dafür:
✅ Garantierte Leistungen
✅ Kein Risiko an der Börse
✅ Planbare Absicherung

Aber:
In Zeiten niedriger Zinsen ist die Rendite überschaubar. Wer mehr aus seinem Geld machen will, sollte auch Alternativen prüfen.

📈 Fondsgebundene Lebensversicherung – für alle mit Weitblick

Hier wird ein Teil deines Beitrags in Investmentfonds angelegt. Das bedeutet: mehr Chancen auf Wachstum – aber auch Schwankungen.

Das bekommst du:
✅ Flexiblere Gestaltung
✅ Höheres Renditepotenzial
✅ Individuelle Fondsauswahl

Für wen ist das geeignet?
Wenn du jung bist, langfristig denkst und bereit bist, ein wenig Risiko einzugehen, ist diese Variante oft die bessere Wahl. Ich zeige dir genau, wie sich das für dich rechnen kann.

🛡 Lebensversicherung ohne Gesundheitsfragen – wenn du eigentlich keine Chance mehr hast

Viele Menschen glauben, dass sie wegen einer Vorerkrankung keine Lebensversicherung mehr bekommen. Aber genau dafür gibt es Lösungen.

Ich kann dir eine Lebensversicherung ohne Gesundheitsfragen anbieten. Kein Arzt, kein Fragebogen, keine langwierigen Prüfungen.

So funktioniert es:
➔ Zwei Lebensversicherungen mit je 50.000 € Todesfallsumme
➔ 3 Jahre Wartezeit (danach voller Schutz bei Krankheit, bei Unfall sofort)
➔ Gesamtbeitrag: ca. 100 € monatlich
➔ Kapitalauszahlung im Erlebensfall möglich

📅 Beispiel aus der Praxis:

📌 Beispiel aus der Praxis: Lebensversicherung ohne Gesundheitsfragen – letzte Chance für einen Familienvater

Martin ist 41, verheiratet, zwei Kinder, Haus gebaut bei Halle (Saale).
Seine größte Sorge: „Was passiert, wenn ich mal nicht mehr da bin? Wer zahlt dann das Haus ab? Wie soll meine Familie das schaffen?“

Klingt nach einer klassischen Lebensversicherung – aber da war ein Problem:
Martin hat eine chronische Vorerkrankung. Normale Lebensversicherer lehnten ihn ab. Zu hohes Risiko. Zu viele Fragen. Keine Chance.

Dann kam er zu mir.

Gemeinsam fanden wir eine Lösung – ganz ohne Gesundheitsfragen.

🗾️ Zwei Lebensversicherungen mit je 50.000 € Todesfallsumme
🗾️ 3 Jahre Wartezeit (danach voller Schutz)
🗾️ Gesamtbeitrag: rund 100 € monatlich
🗾️ Und das Beste: Wenn nichts passiert, bekommt Martin im Rentenalter ein solides Kapital ausgezahlt – für sich und seine Familie.

Er sagte am Ende zu mir:

„Ich dachte, ich bekomme nie wieder eine Absicherung – jetzt habe ich beides: Schutz für meine Familie und eine Reserve für später. Danke!“

💡 Warum dieses Beispiel wichtig ist:

✅ Du musst nicht gesund sein, um deine Familie abzusichern
✅ Du bekommst nicht nur Schutz – sondern auch Geld zurück, wenn nichts passiert
✅ Du nutzt die Zeit sinnvoll – und sicherst dir noch eines der letzten Angebote dieser Art

Wenn du in einer ähnlichen Situation bist:
🔐 Ich prüfe für dich völlig unverbindlich, ob diese Lösung auch bei dir umsetzbar ist.
📍 Persönlich. Ehrlich. Ohne Verkaufsdruck.

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📍 Warum mit mir – und warum jetzt?

Ich arbeite seit über 18 Jahren in der Branche und bin zertifizierter Berater nach DIN-Norm.
Aber vor allem: Ich höre zu. Ich rechne mit dir gemeinsam. Und ich zeige dir ehrlich, was geht – und was nicht.

☑️ Regional vor Ort: Halle, Teutschenthal, Saalekreis, Lutherstadt Eisleben, Sachsen Anhalt
☑️ Neutral & unabhängig: Ich arbeite für dich, nicht für eine Gesellschaft
☑️ Klar & fair: Kein Fachchinesisch, keine leeren Versprechen

❓ FAQ – Häufige Fragen zur Lebensversicherung

Was ist besser: klassisch oder fondsgebunden?
Das kommt auf deine Ziele an. Willst du Sicherheit und Garantien? Klassisch. Willst du Chancen auf mehr Rendite? Fondsgebunden. Ich rechne dir beide Varianten durch.

Was kostet eine Lebensversicherung?
Das hängt von Alter, Laufzeit und Absicherungssumme ab. Gute Lösungen gibt es schon ab 15–30 € monatlich.

Was bedeutet „ohne Gesundheitsfragen“ genau?
Du musst keine Fragen zu Vorerkrankungen beantworten und keine Arztberichte einreichen. Die Versicherung nimmt dich ohne Risikoprüfung auf.

Gibt es einen Haken?
Ja: Es gilt eine Wartezeit von 3 Jahren. Stirbst du in dieser Zeit durch Krankheit, wird nur das eingezahlte Kapital erstattet. Bei Unfalltod gilt der Schutz aber sofort.

Wie hoch kann ich mich ohne Gesundheitsfragen absichern?
Bis zu 50.000 € pro Vertrag. Durch clevere Kombination von Anbietern sind bis zu 150.000 € möglich, wenn der Beitrag für dich passt.

Gibt es auch eine Auszahlung, wenn ich nicht sterbe?
Ja. Bei dieser Variante bekommst du im Erlebensfall ein solides Kapital zurück. Du zahlst also nicht nur für den Todesfall, sondern baust auch etwas für dich auf.

Wie lange gibt es solche Angebote noch?
Leider nicht mehr lange. Immer mehr Versicherer nehmen diese Tarife vom Markt. Wer das nutzen will, sollte nicht zu lange warten.

Was passiert, wenn ich innerhalb der Wartezeit sterbe?
Dann wird im Todesfall durch Krankheit nur das bis dahin eingezahlte Kapital ausgezahlt. Stirbst du durch einen Unfall, ist die volle Todesfallsumme sofort abgesichert.

Kann ich diese Variante mit anderen Absicherungen kombinieren?
Ja, zum Beispiel mit einer Risikolebensversicherung mit Gesundheitsfragen – oder mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Ich zeige dir, was sinnvoll kombinierbar ist.

🔗 Weitere Beiträge für dich

Du möchtest noch mehr erfahren, wie du deine Familie oder dein Einkommen sinnvoll absichern kannst? Dann empfehle ich dir diese weiterführenden Artikel auf meiner Homepage:

➡️ Hinterbliebenenschutz: Warum frühzeitig vorsorgen?
➡️ Einkommenssicherung: Was passiert, wenn du morgen nicht mehr arbeiten kannst?

Diese Beiträge ergänzen perfekt, was du hier über Lebensversicherungen gelernt hast – und helfen dir dabei, ein umfassendes Sicherheitsnetz für dich und deine Familie aufzubauen.

✅ Dein nächster Schritt – Jetzt handeln

Du bist aus Halle, Teutschenthal oder dem Saalekreis und suchst:

• Eine Lebensversicherung, die wirklich zu dir passt?
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• Oder die letzte Möglichkeit, dich ohne Gesundheitsfragen abzusichern?

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📞 Oder ruf mich direkt an: 0176 2111 9041
📍 Maklerbüro Schricker, Langenbogen bei Halle (Saale)

Ich freue mich auf deine Nachricht – und darauf, dir zu helfen, das Richtige zu tun.

Der Beitrag Lebensversicherung erschien zuerst auf Finanz Zukunft.

Wenn aus „Ich sollte mal vorsorgen“ ein „Gott sei Dank hab ich das gemacht“ wird.

Stell dir vor, du bist 67 Jahre alt. Du sitzt morgens auf dem Balkon deiner Wohnung in Halle (Saale), trinkst Kaffee – und musst dir keine Gedanken machen, ob du dir noch die Heizung, den Einkauf oder einen kleinen Urlaub leisten kannst. Warum? Weil du frühzeitig über deinen Arbeitgeber eine Betriebliche Altersvorsorge (bAV) abgeschlossen hast.

Oder schlimmer: Du bist 45, plötzlich erkrankt oder verunglückt – und deine Familie ist von heute auf morgen auf sich gestellt. Auch hier greift eine gute bAV. Denn sie kann nicht nur dein Alter absichern, sondern auch deine Hinterbliebenen, wenn du nicht mehr da bist.

Genau deshalb ist die bAV viel mehr als nur ein „nettes Extra“ vom Arbeitgeber. Sie ist Schutz. Fürs Alter. Für die Familie. Fürs Leben.

Was ist eine Betriebliche Altersvorsorge (bAV) eigentlich – einfach erklärt?

Die betriebliche Altersvorsorge ist eine Möglichkeit, über deinen Arbeitgeber fürs Alter vorzusorgen. Dabei wird ein Teil deines Bruttogehalts – z. B. 150 Euro monatlich – in eine Rentenversicherung eingezahlt. Das senkt deine Steuerlast, spart Sozialabgaben und bringt oft zusätzlich mindestens 15 % Zuschuss vom Chef.

Das Beste: Du zahlst weniger, bekommst aber mehr raus – und sicherst gleichzeitig deine Familie ab.

Beispiel:

Sophie, 35, aus Teutschenthal zahlt monatlich 200 Euro aus dem Bruttogehalt ein. Netto zahlt sie effektiv nur 100 Euro. Ihr Arbeitgeber legt 30 Euro dazu. Am Ende kommt eine monatliche Zusatzrente von rund 350 Euro raus – mit lebenslanger Auszahlung und Hinterbliebenenrente, wenn ihr etwas zustößt.

Warum ist das besonders wichtig in unserer Region?

Gerade in Halle (Saale), im Saalekreis und Teutschenthal sind viele mittelständische Unternehmen tätig. Sie kämpfen mit Fachkräftemangel – und eine gute bAV ist eines der stärksten Werkzeuge zur Mitarbeiterbindung.

Gleichzeitig unterschätzen viele Arbeitnehmer ihre Versorgungslücke im Alter. Die gesetzliche Rente allein reicht in den meisten Fällen nicht, um den Lebensstandard zu halten. Wer 40 Jahre Vollzeit gearbeitet hat, kommt trotzdem oft nur auf 1.300–1.500 Euro brutto Rente. Rechne selbst, ob das reicht.

Die Vorteile auf einen Blick:

• Lebenslange Rentenzahlung – kein Risiko, 95 zu werden
• Hinterbliebenenschutz – deine Familie ist abgesichert
• Steuervorteil – du sparst heute, hast mehr morgen
• Arbeitgeberzuschuss – gesetzlich mindestens 15 %, oft mehr
• Pfändungssicher und Hartz-IV-sicher in der Ansparphase
• DIN-zertifizierte Beratung – bei mir bekommst du keine Standardlösung, sondern ein Konzept, das zu deinem Leben passt

Arbeitgeber aufgepasst: Haftungsrisiken nicht unterschätzen!

Wusstest du, dass du als Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet bist, deinen Mitarbeitern eine Entgeltumwandlung zu ermöglichen? Verweigerst du diese oder richtest sie nicht korrekt ein, kann dich das teuer zu stehen kommen – auch rückwirkend!

Denn: Wird eine bAV falsch oder gar nicht umgesetzt, haftet der Arbeitgeber – z. B. für zugesagte Leistungen oder entgangene Förderungen. Mehrere Urteile zeigen: Mitarbeiter haben erfolgreich geklagt, wenn keine oder fehlerhafte bAV-Lösungen angeboten wurden.

Mit einer DIN-77235-zertifizierten Beratung bist du auf der sicheren Seite.

Ist bAV für dich geeignet?

Kurz gesagt: Wenn du arbeitest, ja.

Ob Azubi, Teilzeitkraft, Vollzeitkraft oder Führungskraft – es gibt passende Lösungen. Auch Gesellschafter-Geschäftsführer (GGF) profitieren von individuellen Konzepten mit hoher steuerlicher Wirkung – wenn sie richtig umgesetzt werden.

Häufige Fragen (FAQ)

1. Was kostet mich eine bAV wirklich?
Durch Steuer- und Sozialabgabenersparnis oft nur 50–60 % vom Bruttobeitrag. Aus 100 € brutto werden effektiv 50–60 € netto.

2. Was ist, wenn ich den Job wechsle?
Dein Vertrag kann mitgenommen oder privat fortgeführt werden. Es gibt klare gesetzliche Regelungen zur Portabilität.

3. Was bringt mir eine DIN-zertifizierte Beratung?
Objektivität, Nachvollziehbarkeit, klare Analyse der Versorgungslücken – und keine Lösung von der Stange.

4. Bekomme ich das Geld auch, wenn ich vorher versterbe?
Ja – deine Hinterbliebenen erhalten die vertraglich vereinbarte Leistung. Es ist nicht „weg“.

5. Kann mein Arbeitgeber mich zwingen?
Nein – du hast aber einen Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung. Und der Chef muss sich an gesetzliche Vorgaben halten.

Dein nächster Schritt

Wenn du in Halle (Saale), Lutherstadt Eisleben, Teutschenthal oder im Saalekreis lebst oder arbeitest, nutze die Vorteile der bAV – und sichere dich sowie deine Familie jetzt ab.

Maklerbüro Schricker – DIN-zertifizierte bAV-Beratung aus Langenbogen 📞 0176 2111 9041
📍 Zur Kontaktseite

Ich zeige dir klar, einfach und nachvollziehbar, wie du deine Zukunft schützt – bevor es andere für dich entscheiden.

Der Beitrag Betriebliche Altersvorsorge (bAV) erschien zuerst auf Finanz Zukunft.

Was du als Beschäftigter, Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst in Halle Saale, Lutherstadt Eisleben, Teutschenthal und Umgebung wissen musst

Die gesetzliche Rente: Grundlage ja – Sicherheit nein?

Die gesetzliche Rentenversicherung (DRV) ist für viele Menschen in Halle (Saale), Eisleben, Teutschenthal und dem Saalekreis die wichtigste Vorsorgequelle im Alter. Doch was viele nicht wissen: Sie reicht in den wenigsten Fällen aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten – egal ob du Angestellter, Beamter oder im öffentlichen Dienst tätig bist.

Was bekomme ich eigentlich genau? Die digitale Rentenauskunft hilft – aber nur teilweise.

Die Deutsche Rentenversicherung bietet dir inzwischen eine digitale Rentenübersicht an. Über das Portal www.rentenuebersicht.de kannst du dich mit deinem Personalausweis oder ELSTER-Zugang einloggen und deine aktuellen Rentenansprüche einsehen – inklusive:

✅ Gesetzlicher Rente
✅ Riester-/Rürup-Verträge
✅ Betriebsrenten (wenn gemeldet)
✅ Private Lebens- oder Rentenversicherungen (zunehmend integriert)

Aber Achtung: Die digitale Übersicht zeigt dir Zahlen – aber nicht deine tatsächliche Rentenlücke. Dafür braucht es eine professionelle Analyse.

DIN-zertifizierte Rentenlückenanalyse: So präzise war Vorsorge noch nie.

Wir arbeiten nach der DIN-Norm 77230 – dem einzigen neutralen Standard zur finanziellen Vorsorgeanalyse. Damit erkennen wir auf den Cent genau:

• wie viel dir im Alter wirklich fehlt
• welche Lücken gesetzlich, betrieblich oder privat bestehen
• ob deine digitale Renteninformation realistisch ist – oder zu optimistisch

✅ Klar strukturiert
✅ Leicht verständlich
✅ Ohne Produktverkauf – 100 % unabhängig

Öffentlicher Dienst & Beamte: Zwei Systeme – zwei Risiken

Für Angestellte im öffentlichen Dienst:

Du bist pflichtversichert in der gesetzlichen Rentenversicherung – bekommst aber oft eine Zusatzrente (z. B. VBL). Dennoch liegt das Gesamtniveau oft deutlich unter dem letzten Nettoverdienst.

Für Beamte:

Du erhältst später eine Pension, keine gesetzliche Rente. Diese beträgt ca. 68–72 % des letzten Bruttos.
Doch Vorsicht:

• Elternzeit, Teilzeit, Krankheit oder später Einstieg reduzieren die Pension massiv
• Hinterbliebenenschutz ist oft unzureichend
• private Vorsorge ist oft dringend nötig – trotz Beamtenstatus

Vorsorgeformen im Überblick – was kannst du zusätzlich tun?

Um deine persönliche Rentenlücke zu schließen, kommen folgende Optionen in Frage:

🔹 Betriebliche Altersvorsorge (bAV) – mit Arbeitgeberzuschuss
🔹 Riester-Rente – für Angestellte mit Kindergeldanspruch besonders lukrativ
🔹 Rürup-Rente – vor allem für Selbstständige & Gutverdiener interessant
🔹 Private Rentenversicherung – fondsgebunden oder klassisch
🔹 ETF-Police / Nettopolice – kostengünstig & flexibel kombinierbar
🔹 Immobilien oder andere Vermögenswerte – als ergänzende Altersvorsorge

👉 Eine Übersicht über alle Modelle und deren Vor- und Nachteile findest du hier:
Blogübersicht Ruhestandsplanung »

Häufige Fragen zur gesetzlichen Rente (FAQ)

Wie viel Rente bekomme ich später wirklich?
Die Rentenauskunft zeigt dir eine Hochrechnung – aber nur mit heutigen Werten. Die echte Versorgungslücke berechnen wir mit einer normierten Analyse.

Was ist der Unterschied zwischen Rente und Pension?
Rente = gesetzliches System für Angestellte. Pension = staatliche Versorgung für Beamte. Pensionen fallen in der Regel höher aus – aber auch hier drohen Lücken.

Was passiert bei Teilzeit, Elternzeit oder Krankheit?
Diese Phasen senken Rentenanspruch oder Pensionshöhe teils drastisch. Frühzeitig gegensteuern ist entscheidend.

Wie funktioniert die DIN-Analyse?
Mit wenigen Angaben können wir deinen kompletten Finanzstatus normgerecht analysieren – neutral, transparent und verständlich.

Ist es dafür nicht noch zu früh?
Je früher du startest, desto günstiger und wirkungsvoller ist jede Vorsorgemaßnahme. Und selbst mit 50+ kann man noch sinnvoll aufholen.

Fazit: Gesetzliche Rente – Basis ja, aber nicht genug.

Ob du angestellt, Beamter oder im öffentlichen Dienst tätig bist – die gesetzliche Rente bzw. Pension ist kein Rundum-sorglos-Paket. Ohne Zusatzvorsorge kann dein Ruhestand schnell zur finanziellen Herausforderung werden.

💡 Nutze die digitale Rentenauskunft – und lass sie professionell interpretieren.
💡 Vertraue auf eine zertifizierte DIN-Analyse – statt auf Bauchgefühl oder Werbung.

Dein Ansprechpartner im Saalekreis: Maklerbüro Schricker

📍 Maklerbüro Schricker – Langenbogen bei Halle (Saale)
Wir begleiten dich persönlich & unabhängig – mit über 18 Jahren Erfahrung und zertifizierter Beratung nach DIN.

📞 Telefon: 0176 2111 9041
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Mach den ersten Schritt:
👉 Hol dir jetzt deine persönliche Rentenlückenanalyse nach DIN 77230 – damit dein Ruhestand kein Zufall wird.

Der Beitrag Gesetzliche Rente erschien zuerst auf Finanz Zukunft.

Wenn du selbstständig bist, gut verdienst oder einfach keine Lust hast, im Alter jeden Cent dreimal umzudrehen, solltest du dir diesen Beitrag zur Rürup-Rente (offiziell „Basis-Rente“) unbedingt durchlesen. Denn das Thema Altersvorsorge ist leider oft unnötig kompliziert erklärt – ich mach’s dir heute einfach.

Was ist die Rürup- bzw. Basis-Rente überhaupt?

Kurz gesagt:
Die Basis-Rente ist die „Steuerspar-Rente“ für alle, die clever vorsorgen wollen. Sie funktioniert wie ein flexibler Rentenvertrag, den du monatlich oder per Einmalzahlung besparst – und der dir später eine lebenslange Rente garantiert. Aber das Beste: Der Staat beteiligt sich über die Steuer – und zwar ordentlich.

Für wen lohnt sich die Rürup-Rente?

Wenn du…

✅ selbstständig oder freiberuflich arbeitest,
✅ keine gesetzliche Rente bekommst,
✅ oder dein zu versteuerndes Einkommen relativ hoch ist,

…dann ist diese Form der Vorsorge wie für dich gemacht. Viele meiner Mandanten aus Halle Saale, Lutherstadt Eisleben, Teutschenthal oder dem Saalekreis zahlen z. B. 300 € monatlich ein – bekommen aber über 1.000 € im Jahr an Steuererstattung zurück. Verrückt? Nein, Gesetz.

Was viele nicht wissen:

✅ 100 % steuerlich absetzbar seit 2023
✅ Pfändungssicher in der Ansparphase
✅ Lebenslange Rente garantiert
✅ Hinterbliebenenschutz möglich – auch für Ehepartner & Kinder
✅ Kein Einfluss auf Arbeitslosengeld-Berechnung
✅ Verfügbarkeit unabhängig vom Ruhesitz (Achtung bei Ausland)

Was du bedenken solltest:

❌ Das Kapital ist gebunden – keine Auszahlung möglich
❌ Ohne Zusatzschutz verfällt das Guthaben im Todesfall
❌ Rentenbeginn frühestens ab 62
❌ Rentenerhöhungen im Alter werden zu 100 % versteuert

Ein Fallbeispiel aus der Praxis

Stefan (47) aus Halle ist selbstständiger IT-Berater. Er zahlt 500 €/Monat in seine Rürup-Rente ein. Dank Steuerersparnis „kostet“ ihn das real nur ca. 275 €/Monat – und er sichert damit seine Altersrente plus Hinterbliebenenleistung für seine Frau. Das ist finanzielle Sicherheit mit Plan.

Häufige Fragen (FAQ)

Was ist der Unterschied zwischen Rürup- und Basis-Rente?
Keiner – es sind zwei Namen für dasselbe Produkt.

Wie hoch ist der steuerlich geförderte Höchstbetrag?
2025: 29.344 € für Alleinstehende, 58.688 € für Ehepaare – zu 100 % absetzbar.

Wann kann ich das Geld bekommen?
Frühestens ab 62 Jahren – als monatliche, lebenslange Rente.

Was passiert im Todesfall?
Mit Zusatzvereinbarung: Rentenzahlung an Ehepartner/Kinder. Ohne: keine Auszahlung.

Lohnt sich das für Angestellte?
Ja – wenn du z. B. hohe Gehälter beziehst und deine anderen Vorsorgeformen schon ausgereizt hast.

Was ist, wenn ich später im Ausland lebe?
Dann greift das Doppelbesteuerungsabkommen – sonst können Fördervorteile zurückgefordert werden.

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💡 Bei mir bekommst du nicht einfach irgendeine Rente – sondern eine strukturierte Rentenplanung nach DIN 77230, die dir aufzeigt:

• Wie groß deine tatsächliche Rentenlücke ist
• Was dir laut digitaler Rentenauskunft später bleibt
• Und wie du mit einer gut aufgebauten Rürup-Rente deine lebenslangen Ausgaben absichern kannst – statt auf Hoffnungen zu bauen

📌 Warte nicht, bis du 60 bist – die besten Jahre, um clever vorzusorgen und ordentlich Steuern zu sparen, sind genau jetzt.

🔒 Und wenn du schon heute wissen willst, ob und wie die Rürup-Rente für dich funktioniert, dann lass uns einfach reden – verständlich, ehrlich, ohne Verkaufsdruck.

Der Beitrag Rürup Rente (Basis Rente) erschien zuerst auf Finanz Zukunft.