Private Rentenversicherung in Halle (Saale) – warum du heute starten musst
„Ich bekomme doch irgendwann mal meine gesetzliche Rente… das wird schon reichen.“
Ein Satz, den ich – als Versicherungsmakler aus Halle (Saale) – leider viel zu oft höre.
Doch jetzt ist Schluss mit Vermutungen:
👉 Seit Kurzem gibt es die neue digitale Rentenauskunft für alle.
Sie zeigt dir schwarz auf weiß, wie viel Geld du im Alter vom Staat zu erwarten hast. Und die Zahlen? Die sind oft ernüchternd.
⚠️ Die Rentenlücke – ein reales Risiko
Die gesetzliche Rente sichert oft nur 40–48 % deines letzten Nettoeinkommens.
Möchtest du im Alter finanziell sorgenfrei leben, reicht das nicht aus.
👉 Das nennt man: Rentenlücke – und sie betrifft nahezu jeden.
Umso wichtiger ist es, jetzt privat vorzusorgen.
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👩💼 Beispiel aus der Praxis: Julia (32) aus Teutschenthal
Julia ist 32 Jahre alt, alleinerziehend und arbeitet als Erzieherin.
Durch die digitale Rentenauskunft erfährt sie, dass sie im Alter voraussichtlich nur rund 1.200 € monatlich gesetzliche Rente erhält – das sind 900 € weniger, als sie zum Leben braucht.
Nach einer neutralen Beratung und einem einfachen Finanzplan beginnt sie, 100 € monatlich in eine ETF-gestützte Private Rentenversicherung zu investieren.
Das bedeutet: Sicherheit für später und für ihr Kind – ohne sich heute zu überfordern.
📊 Was Zeit wirklich bewirkt – Beispiel einer ETF-Police
Private Rentenversicherung mit 100 € monatlich in eine ETF-Police mit 6 % Rendite (bis zum 67. Lebensjahr):
| Einstiegsalter | Kapital am Ende | Lebenslange Rente |
|---|---|---|
| 18 Jahre | ca. 218.000 € | ca. 700 € |
| 20 Jahre | ca. 195.000 € | ca. 610 € |
| 25 Jahre | ca. 147.000 € | ca. 465 € |
| 30 Jahre | ca. 110.000 € | ca. 350 € |
👉 Fazit: Wer früher startet, profitiert deutlich – bei gleichem Aufwand.
💰 Für Erwachsene: 50 € reichen nicht – aber sie sind ein guter Start
Viele beginnen mit 50 € im Monat. Und das ist gut. Aber: Das reicht später nicht aus, um die Rentenlücke zu schließen.
➡️ Darum mein Rat: Fang mit dem an, was geht. Aber plane, deine Beiträge nach 1–2 Jahren zu erhöhen, wenn dein Einkommen mitwächst.
👶 Für Kinder: 50 € sind Gold wert
Bei einem Kindersparplan sieht es anders aus: 50 € über 35–40 Jahre bedeuten einen gewaltigen Zinseszinseffekt.
➡️ Du ermöglichst deinem Kind den finanziell abgesicherten Einstieg ins Leben – ganz egal, ob für Ausbildung, Startkapital oder Altersvorsorge.
🛡️ Sicherheit für dich & deine Familie – Hinterbliebenenleistung inklusive
Auch wenn du nicht mehr da bist – das angesparte Vermögen bleibt. Es geht nicht verloren, sondern:
- wird als Kapital an Hinterbliebene ausgezahlt
- oder über Rentengarantiezeiten fortgeführt
✅ Auch nicht verheiratete Partner oder Freunde können abgesichert werden – die Leistung fällt nicht in die Erbmasse.
🔁 Flexible Auszahlung im Rentenalter
Du hast die Wahl:
- lebenslange Rentenzahlung (garantiert)
- Kapitalauszahlung (teilweise steuerfrei)
- Kombination aus beidem
- Kapitalentnahme im Rentenbezug bei modernen Anbietern (sehr interessant und wird immer beliebter)
🎯 Was wirklich zählt: Die individuelle Ruhestandsplanung
Als einer der wenigen zertifizierten DIN-77230-Berater in Halle (Saale) zeige ich dir klar und unabhängig:
- wie hoch deine tatsächliche Rentenlücke ist
- wie sich dein Einkommen & Ausgaben im Alter entwickeln
- welche Sparform am besten zu dir passt
- wie du steuerliche Vorteile optimal nutzt
- wie du gleichzeitig deine Familie absicherst
📺 Schau dir hier mein kurzes Erklärvideo an:
👉 Video: Ruhestandsplanung einfach erklärt
📌 Fondsrente oder klassische Rente? Dein Bedarf entscheidet
| Variante | Vorteile | Für wen geeignet |
|---|---|---|
| Klassisch | Sicherheit durch Mindestverzinsung | sicherheitsorientierte Menschen |
| Fondsgebunden | hohe Renditechancen, freie Auswahl | renditeorientierte Sparer |
| Hybrid | Mischung aus beidem | ausgewogene Strategie |
| ETF-Police | transparente, günstige Fondsanlage | junge, kostenbewusste Anleger |
🔐 Garantierter Rentenfaktor – dein Sicherungsanker
Der garantierte Rentenfaktor legt fest, wie viel Rente du pro 10.000 € Vertragsguthaben bekommst – lebenslang, unabhängig von Börsen oder Lebenserwartung.
Das ist echte Planungssicherheit!
🧾 Steuerliche Vorteile der Privaten Rentenversicherung clever nutzen
- Erträge bleiben während der Laufzeit steuerfrei
- Bis zu 83 % der Renten im Alter steuerfrei
- Kapitalauszahlung: 50 % der Gewinne steuerfrei (nach 12 Jahren + ab 62 Jahren)
- Todesfallleistungen steuerfrei an Begünstigte (außerhalb der Erbmasse)
✅ Dein nächster Schritt: Klarheit statt Unsicherheit
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Ich zeige dir, was realistisch ist, was sinnvoll ist – und was heute notwendig ist.
📍 Für Menschen aus Halle (Saale), Teutschenthal und dem Saalekreis.
Ich bin dein Ansprechpartner vor Ort – unabhängig, persönlich & auf Augenhöhe.
➡️ Jetzt Kontakt aufnehmen oder Erstberatung anfordern.
Gemeinsam bauen wir deine Altersvorsorge auf ein sicheres Fundament.
❓ Häufige Fragen zur privaten Rentenversicherung
Wie viel sollte ich monatlich in eine private Rentenversicherung einzahlen?
Das hängt von deinem Rentenziel, dem Alter beim Einstieg und der geplanten Laufzeit ab. Als grobe Faustregel gilt: Je früher du beginnst, desto weniger musst du monatlich aufwenden.
➡️ Beispiel: Wer mit 18 Jahren startet, erreicht mit 100 €/Monat ein deutlich höheres Kapital als jemand, der erst mit 35 beginnt.
Ist eine fondsgebundene Rentenversicherung nicht zu riskant?
Nicht grundsätzlich. Du bestimmst selbst, wie viel Risiko du eingehen möchtest – vom sicherheitsorientierten Mischfonds bis hin zur renditestarken ETF-Strategie. Moderne Konzepte bieten sogar Beitragsgarantien oder Hybridlösungen zur Risikoabsicherung.
Was passiert mit dem Geld, wenn ich vor Rentenbeginn sterbe?
Das angesparte Guthaben (inkl. Überschüsse) wird an deine Hinterbliebenen ausgezahlt – je nach vertraglicher Gestaltung als Einmalzahlung oder in Form einer Rentengarantiezeit. Auch unverheiratete Partner oder frei gewählte Personen können abgesichert werden.
Wie wirkt sich die Rentenversicherung steuerlich aus?
In der Ansparphase bleiben Kapitalerträge steuerfrei.
Im Rentenbezug sind nur geringe Ertragsanteile steuerpflichtig – z. B. bei Rentenbeginn mit 67 Jahren nur 17 %.
Bei Kapitalauszahlung nach 12 Jahren und nach dem 62. Lebensjahr sind 50 % der Erträge steuerfrei.
Gibt es Provisionen bei den Produkten?
Ja, viele klassische Rentenversicherungen werden über sogenannte Provisionstarife angeboten. Diese enthalten Abschlusskosten, die über die Laufzeit eingepreist werden.
Ich arbeite ausschließlich mit rabattierten Provisionstarifen, bei denen du als Kunde von niedrigeren Kosten profitierst als im Marktstandard üblich.
Bietest du auch Honorarprodukte an?
Ja – für erfahrene oder kostenbewusste Kunden können auch Honorarpolicen in Frage kommen. Diese funktionieren ohne Abschlusskosten, du zahlst dafür eine transparente Beratungspauschale. Ich stelle beide Varianten gegenüber – du entscheidest, was besser zu dir passt.
Was ist der Unterschied zwischen deiner Beratung und der bei Banken oder Vertrieben?
Ich bin als unabhängiger Versicherungsmakler tätig – nicht an eine bestimmte Gesellschaft gebunden. Zudem arbeite ich mit der zertifizierten DIN-Analyse und einem klar strukturierten Ruhestandskonzept.
➡️ Du erhältst eine objektive Empfehlung, die zu deinem Leben passt – nicht zu den Verkaufszielen eines Anbieters.
