🏦 Sofort beginnende Privatrente – Kapital sofort in lebenslange Rente umwandeln
Beratung in Halle (Saale), Teutschenthal, Langenbogen, Saalekreis & Lutherstadt Eisleben
Wenn plötzlich 100.000 €, 200.000 € oder 300.000 € auf dem Konto liegen
Ein Haus wurde verkauft.
Eine Erbschaft ist eingegangen.
Ein Unternehmen wurde veräußert.
Oder über Jahrzehnte Vermögen aufgebaut.
Und jetzt liegt Kapital auf dem Konto.
Die zentrale Frage:
Wie mache ich daraus sofort ein planbares, lebenslanges Einkommen – ohne Börsenrisiko?
Genau hier kommt die sofort beginnende Privatrente (Sofortrente) ins Spiel.
Gerade im Raum Halle (Saale), Teutschenthal, Langenbogen, Saalekreis und Lutherstadt Eisleben erlebe ich regelmäßig Mandanten, die Vermögen besitzen – aber keine strukturierte Verrentungsstrategie haben.
Was ist eine sofort beginnende Privatrente?
- Einmalbeitrag wird eingezahlt
- Die Rentenzahlung startet unmittelbar
- Die Rente wird lebenslang garantiert
Kein Ansparen mehr.
Kein 20-Jahres-Horizont.
Sondern sofortige Umwandlung von Kapital in Einkommen.
Konkretes Rechenbeispiel (Alter 67, Mann oder Frau)
Variante 1 – Mit Kapitalleistung im Todesfall
100.000 € Einmalbeitrag
→ ca. 380–420 € monatlich lebenslang
200.000 €
→ ca. 760–840 € monatlich
300.000 €
→ ca. 1.000–1.230 € monatlich
Und jetzt wird es interessant:
Bei 300.000 € lag der Unterschied im Marktvergleich zwischen
1.018 € (günstigster Anbieter) und
1.228 € (bester Anbieter).
👉 Unterschied: 210 € pro Monat
👉 2.520 € pro Jahr
👉 50.000 € Unterschied über 20 Jahre
Das ist kein Detail.
Das ist strategische Beratung.
Variante 2 – Ohne Kapitalrückgewähr
Ohne Hinterbliebenenleistung steigt die Rente oft um 8–15 %.
100.000 €
→ ca. 430–460 € monatlich
300.000 €
→ ca. 1.100–1.300 € monatlich
Allein die Garantiegestaltung macht also mehrere hundert Euro Unterschied.
Warum diese Unterschiede so groß sind
Viele denken: „Rente ist Rente.“
Aber entscheidend sind:
- Rentenfaktor
- Kalkulationszins
- Garantieoption
- Anbieterbonität
- Spezialtarife
- Vertragsstruktur
Über Sondervereinbarungen und spezielle Anbieterlösungen lassen sich oft deutlich höhere garantierte Renten erzielen als bei Standardprodukten.
Genau hier liegt der Unterschied zwischen Vergleich und Strategie.
Steuerlicher Vorteil – Ertragsanteil mit 67 Jahren
Mit Rentenbeginn 67 beträgt der steuerpflichtige Ertragsanteil nur 17 %.
Beispiel:
400 € monatliche Rente
→ nur 68 € steuerlich relevant
→ Besteuerung nur auf diesen Anteil
Das macht die Nettorente deutlich attraktiver, insbesondere für Mandanten mit weiteren Einkünften.
Vergleich: Tagesgeld oder Sofortrente?
300.000 € auf Tagesgeld bei 2 %
→ 6.000 € Zinsen pro Jahr
→ 500 € pro Monat (nicht garantiert langfristig)
Sofortrente
→ 1.000–1.230 € monatlich
→ lebenslang garantiert
Zusätzlich entfällt das Langlebigkeitsrisiko.
Für wen ist die Sofortrente besonders sinnvoll?
- Vermögende Privatkunden ab 55+
- Immobilienverkäufer
- Unternehmer nach Firmenverkauf
- Erben
- Menschen, die kein Börsenrisiko mehr wollen
Gerade im Raum Halle (Saale), Saalekreis, Teutschenthal, Langenbogen und Lutherstadt Eisleben verfügen viele Mandanten über Immobilienvermögen – aber nicht über eine strukturierte Verrentungslösung.
Häufige Fehler bei der Sofortrente
- Nur einen Anbieter prüfen
- Garantieoptionen nicht vergleichen
- Steueraspekt ignorieren
- Kapital komplett verrenten ohne Liquiditätsreserve
- Hinterbliebenenleistung falsch wählen
Häufige Fragen (FAQ)
Nein. Je nach Gestaltung sind Kapitalrückgewähr oder Rentengarantiezeit möglich.
Je nach Tarif:
Restkapital wird ausgezahlt
Rente läuft Garantiezeit weiter
Hinterbliebenenrente möglich
Die Rente ist vertraglich garantiert. Entscheidend ist die Bonität des Versicherers.
Teilweise ja – abhängig vom Tarif. Deshalb ist die individuelle Struktur entscheidend.
Fazit
Eine sofort beginnende Privatrente ist kein Standardprodukt.
Sie ist ein Instrument für Menschen mit Kapital, die:
- Planungssicherheit wollen
- kein Marktrisiko mehr möchten
- lebenslange Liquidität wünschen
- steuerlich effizient handeln wollen
Und:
Die Unterschiede zwischen den Anbietern können über Jahrzehnte fünfstellige Beträge ausmachen.
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