Risikolebensversicherung – finanzielle Sicherheit für Familien, Immobilienbesitzer und Unternehmer in Halle (Saale) & Umgebung
Der Tod eines geliebten Menschen ist nicht nur emotional belastend – er kann auch finanzielle Katastrophen nach sich ziehen. Gerade Familien, Immobilienbesitzer oder Unternehmer aus Halle (Saale), Teutschenthal und dem Saalekreis sollten sich fragen: Was passiert, wenn plötzlich einer von uns fehlt?
Hier bietet die Risikolebensversicherung eine einfache, bezahlbare Lösung – für den schlimmsten Fall gut vorbereitet sein.
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung schützt Ihre Hinterbliebenen im Todesfall. Stirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit, erhalten die Bezugsberechtigten die vereinbarte Versicherungssumme. Sie dient häufig zur:
- Absicherung der Familie
- Kreditabsicherung bei Immobilienfinanzierungen
- Absicherung von Unternehmen (Keyman-Police)
Anders als bei kapitalbildenden Lebensversicherungen liegt der Fokus rein auf dem Todesfallschutz – das macht sie besonders preiswert und effizient.
Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?
👨👩👧 Familien in Halle, Teutschenthal & Saalekreis
Wenn Sie Kinder haben oder der Partner finanziell abhängig ist, ist eine Absicherung unverzichtbar. Die Risikolebensversicherung fängt die finanzielle Lücke auf, die durch das wegfallende Einkommen entsteht – für eine sichere Zukunft Ihrer Liebsten.
🏠 Immobilienbesitzer & Bauherren
Viele Banken setzen bei der Baufinanzierung eine Risikolebensversicherung voraus. Im Ernstfall wird der laufende Kredit getilgt, die Immobilie bleibt erhalten – ohne Schuldenfalle für die Familie.
🧑💼 Unternehmer & Geschäftsführer (Keyman-Police)
Wenn der Inhaber oder eine Schlüsselkraft im Unternehmen verstirbt, kann das existenzbedrohend sein. Eine sogenannte Keyman-Versicherung schützt das Unternehmen vor finanziellen Ausfällen, Personalsuche oder Liquiditätsengpässen.
Wichtige Tarifdetails – darauf sollten Sie achten
✅ Versicherungssumme frei wählbar
Ob 100.000 € oder 1 Mio. € – die Höhe der Absicherung richtet sich nach Ihrem Bedarf.
✅ Laufzeit flexibel planbar
Bis zum Renteneintritt, bis die Kinder auf eigenen Beinen stehen oder bis das Haus abbezahlt ist.
✅ Günstige Beiträge
Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto niedriger der Beitrag. Besonders Nichtraucher profitieren von starken Rabatten.
✅ Garantiebeiträge möglich
Versicherer wie Canada Life, Zurich und Dela bieten Tarife mit festen, garantierten Beiträgen an – ohne versteckte Kostensteigerungen.
✅ Vorgezogene Todesfallleistung
Bei unheilbarer Krankheit mit weniger als 12 Monaten Lebenserwartung kann die Leistung vorzeitig ausgezahlt werden.
✅ Verlängerungsoption ohne Gesundheitsprüfung
Ideal bei Anschlussfinanzierungen – ohne neue Gesundheitsfragen.
Varianten der Risikolebensversicherung
- Einzelpolice – Schutz für eine Person
- Verbundene Leben – eine Summe, die bei Tod eines Partners ausgezahlt wird
- Dual-Leben – beide Partner sind unabhängig voneinander abgesichert
Diese Formen sind besonders interessant für Ehepaare oder Lebenspartner.
Steuerliche Aspekte – clever gestalten
- Beiträge sind als Vorsorgeaufwendungen nach §10 EStG absetzbar
- Die Auszahlung ist erbschaftsteuerpflichtig – bei geschickter Vertragsgestaltung lässt sich das aber vermeiden:
💡 Tipp für Paare in wilder Ehe:
Mit einer „Über-Kreuz-Versicherung“ (A versichert B, B versichert A, jeder zahlt seinen Vertrag selbst) kann die Erbschaftssteuer komplett vermieden werden.
Sonderlösungen ohne Gesundheitsfragen
Einige Versicherer bieten Baufinanzierungsschutzbriefe ohne Gesundheitsprüfung an – z. B. bei der Allianz mit integrierter Arbeitsunfähigkeitsversicherung. Diese Lösungen sind sinnvoll, wenn eine schnelle Absicherung benötigt wird oder Vorerkrankungen bestehen.
Fazit: Mehr Sicherheit für Ihre Familie, Ihr Zuhause oder Ihr Unternehmen
Die Risikolebensversicherung ist eine der wichtigsten – und gleichzeitig am meisten unterschätzten Versicherungen. Sie ist preiswert, flexibel und existenziell wichtig, wenn Sie Verantwortung für andere tragen.
Ihr Ansprechpartner in Halle (Saale), Teutschenthal & Saalekreis
Als unabhängiger Versicherungsmakler mit über 18 Jahren Erfahrung begleite ich Sie persönlich bei der Auswahl der passenden Lösung – individuell auf Ihre Lebens- oder Unternehmenssituation abgestimmt. Ob Familie, Haus oder Firma – ich finde das richtige Konzept für Sie.
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