Eine Unternehmenskrise beginnt selten an dem Tag, an dem das Konto leer ist.

Meistens gibt es vorher Signale.

Ein wichtiger Kunde bricht weg.

Margen sinken.

Kosten steigen.

Mitarbeiter verlassen das Unternehmen.

Forderungen werden später bezahlt.

Ein Lieferant fällt aus.

Die Abhängigkeit von einzelnen Personen oder IT-Systemen nimmt zu.

Oder mehrere zunächst beherrschbare Risiken treten gleichzeitig auf.

Das Problem:

Viele dieser Entwicklungen wirken für sich genommen zunächst nicht dramatisch.

Erst wenn man sie gemeinsam betrachtet, kann daraus ein Risiko für die wirtschaftliche Stabilität eines Unternehmens entstehen.

Genau hier setzt die Krisenfrüherkennung an.

Mit § 1 des Unternehmensstabilisierungs- und -restrukturierungsgesetzes – kurz StaRUG – hat der Gesetzgeber die Verantwortung der Geschäftsleitung für die fortlaufende Beobachtung bestandsgefährdender Entwicklungen ausdrücklich geregelt.

Die entscheidende Botschaft ist dabei einfach:

Unternehmenskrisen sollen erkannt werden, bevor aus einem Risiko eine existenzielle Krise entsteht.

Was steht eigentlich in § 1 StaRUG?

§ 1 StaRUG trägt die Überschrift:

„Krisenfrüherkennung und Krisenmanagement bei haftungsbeschränkten Unternehmensträgern“

Vereinfacht gesagt müssen die Geschäftsleiter der erfassten Unternehmen fortlaufend beobachten, ob Entwicklungen entstehen, die den Fortbestand des Unternehmens gefährden können.

Werden entsprechende Entwicklungen erkannt, müssen geeignete Gegenmaßnahmen ergriffen werden.

Soweit Überwachungsorgane vorhanden sind, bestehen darüber hinaus entsprechende Informations- und Einbindungspflichten.

Damit geht es nicht erst um die Situation, in der ein Unternehmen bereits zahlungsunfähig oder überschuldet ist.

Die Idee beginnt deutlich früher.

Es geht darum, Entwicklungen zu erkennen, aus denen später eine ernsthafte Unternehmenskrise entstehen könnte.

Wichtig ist dabei:

Nicht jedes unternehmerische Risiko ist automatisch eine bestandsgefährdende Entwicklung im Sinne des StaRUG.

Entscheidend ist vielmehr, ob eine Entwicklung – allein oder im Zusammenspiel mit anderen Faktoren – geeignet ist, den Fortbestand des Unternehmens ernsthaft zu gefährden.

Für welche Unternehmen ist § 1 StaRUG relevant?

Die gesetzliche Regelung betrifft die Geschäftsleiter juristischer Personen und wird durch § 1 Abs. 2 StaRUG auf bestimmte rechtsfähige Personengesellschaften erweitert.

Damit ist das Thema insbesondere für typische haftungsbeschränkte Unternehmensstrukturen relevant, beispielsweise:

• GmbH
• UG (haftungsbeschränkt)
• Aktiengesellschaft
• bestimmte rechtsfähige Personengesellschaften

Welche gesetzlichen Pflichten im konkreten Einzelfall bestehen, sollte insbesondere bei komplexeren Gesellschaftsstrukturen rechtlich geprüft werden.

Gerade für kleine und mittelständische Unternehmen ist das Thema Krisenfrüherkennung jedoch von großer praktischer Bedeutung.

Denn Krisenfrüherkennung ist kein Thema, das ausschließlich große Konzerne betrifft.

Im Gegenteil.

Ein mittelständisches Unternehmen kann wesentlich empfindlicher auf einzelne Ereignisse reagieren.

Der Ausfall eines großen Kunden, einer Schlüsselperson oder eines wichtigen IT-Systems kann bei einem Unternehmen mit 30 Mitarbeitern eine völlig andere Wirkung haben als bei einem Konzern mit mehreren Tausend Beschäftigten.

Bedeutet StaRUG, dass jedes Unternehmen ein kompliziertes Risikomanagementsystem braucht?

Nein.

§ 1 StaRUG schreibt nicht vor, dass jedes Unternehmen dieselbe Software, dieselben Kennzahlen oder ein identisches Risikomanagementsystem einsetzen muss.

Das wäre bei völlig unterschiedlichen Unternehmensgrößen und Geschäftsmodellen auch kaum sinnvoll.

Ein Handwerksunternehmen mit zehn Mitarbeitern benötigt eine andere Struktur als eine Unternehmensgruppe mit mehreren Gesellschaften und mehreren hundert Mitarbeitern.

Entscheidend ist vielmehr, dass die Geschäftsleitung in der Lage ist, Entwicklungen zu erkennen, die den Fortbestand des Unternehmens gefährden können.

Das System muss also zum Unternehmen passen.

Dabei spielen unter anderem eine Rolle:

• Unternehmensgröße
• Branche
• Geschäftsmodell
• Finanzierung
• Kundenstruktur
• Lieferantenstruktur
• Mitarbeiter
• IT-Abhängigkeit
• vorhandene Kontroll- und Berichtssysteme
• wirtschaftliche Situation

Die Frage lautet deshalb nicht:

„Welche Software verlangt StaRUG?“

Sondern:

„Wie stellen wir sicher, dass relevante Risiken rechtzeitig erkannt, bewertet und bearbeitet werden?“

Krisenfrüherkennung bedeutet mehr als einen Blick auf das Bankkonto

Ein häufiger Fehler wäre, Krisenfrüherkennung ausschließlich mit Liquidität gleichzusetzen.

Natürlich ist Liquidität eines der wichtigsten Themen.

Ein Unternehmen muss wissen, ob es seine Verpflichtungen heute und in Zukunft erfüllen kann.

Aber eine Krise kann wesentlich früher beginnen.

Zum Beispiel durch:

• Verlust eines Großkunden
• sinkende Auftragseingänge
• sinkende Margen
• steigende Kosten
• hohe Forderungsausfälle
• Verlust von Schlüsselmitarbeitern
• Abhängigkeit von einzelnen Lieferanten
• Cyberangriffe
• IT-Ausfälle
• Produktionsprobleme
• rechtliche Auseinandersetzungen
• hohe Haftungsrisiken
• fehlende Nachfolgeplanung
• Veränderungen im Markt
• neue Wettbewerber
• regulatorische Veränderungen

Viele dieser Risiken wirken sich erst später unmittelbar auf die Liquidität aus.

Deshalb ist eine funktionierende Krisenfrüherkennung mehr als eine reine Betrachtung vergangener Geschäftszahlen.

Der Jahresabschluss zeigt die Vergangenheit – Risikomanagement muss nach vorne schauen

Jahresabschlüsse und betriebswirtschaftliche Auswertungen sind wichtig.

Sie haben aber eine natürliche Grenze:

Sie zeigen in erster Linie, was bereits passiert ist.

Für eine Krisenfrüherkennung muss die Geschäftsleitung zusätzlich nach vorne schauen.

Welche Umsätze sind realistisch?

Welche Kosten entwickeln sich?

Welche Forderungen sind offen?

Welche Investitionen stehen an?

Wie entwickelt sich die Liquidität?

Welche Risiken könnten diese Planung verändern?

Und was passiert, wenn mehrere negative Entwicklungen gleichzeitig eintreten?

Gerade eine fortlaufende Finanz- und Liquiditätsplanung kann deshalb ein zentraler Bestandteil einer funktionierenden Krisenfrüherkennung sein.

Aber auch sie sollte nicht isoliert betrachtet werden.

Denn Zahlen erklären häufig erst dann etwas, wenn man versteht, warum sie sich verändern.

Welche Warnsignale können auf eine Unternehmenskrise hindeuten?

Nicht jedes Warnsignal bedeutet automatisch, dass ein Unternehmen in einer Krise steckt.

Mehrere Entwicklungen gemeinsam sollten jedoch aufmerksam machen.

Finanzielle Warnsignale

Beispielsweise:

• Liquiditätsreserven werden geringer
• Kontokorrentlinien werden dauerhaft stark beansprucht
• Forderungen werden später bezahlt
• Kunden zahlen zunehmend verspätet
• Umsatz und Marge sinken gleichzeitig
• Steuer- oder Sozialversicherungszahlungen werden schwieriger
• notwendige Investitionen werden wiederholt verschoben
• Finanzierungskosten steigen erheblich

Warnsignale im Vertrieb und Markt

Zum Beispiel:

• Auftragseingänge gehen zurück
• ein Großkunde reduziert sein Geschäft
• starke Abhängigkeit von wenigen Kunden
• Preiserhöhungen lassen sich nicht mehr durchsetzen
• Wettbewerber gewinnen Marktanteile
• wichtige Produkte oder Leistungen verlieren an Nachfrage

Warnsignale beim Personal

Auch Personalentwicklungen können Frühindikatoren sein:

• Schlüsselpersonen kündigen
• Krankenstand steigt
• Fluktuation nimmt zu
• offene Stellen können dauerhaft nicht besetzt werden
• Know-how konzentriert sich auf einzelne Mitarbeiter
• Überlastung wichtiger Mitarbeiter nimmt zu

Operative Warnsignale

Dazu können gehören:

• Produktionsausfälle
• Qualitätsprobleme
• steigende Reklamationen
• Lieferengpässe
• hohe Abhängigkeit von einem Lieferanten
• fehlende Notfallpläne
• Maschinen- oder Systemausfälle

Cyber- und IT-Warnsignale

Gerade die IT-Abhängigkeit wird bei der wirtschaftlichen Risikoanalyse häufig unterschätzt.

Relevant können beispielsweise sein:

• veraltete Systeme
• unzureichende Backup-Strukturen
• hohe Cloud-Abhängigkeit
• fehlende Notfallplanung
• fehlende Vertretungs- und Zugriffskonzepte
• zunehmende Cybervorfälle
• Abhängigkeit von einzelnen IT-Dienstleistern

Ein IT-Ausfall kann heute innerhalb kurzer Zeit zu einem erheblichen Betriebsunterbrechungsrisiko werden.

Welche Kennzahlen und Entwicklungen könnten regelmäßig überwacht werden?

Ein funktionierendes Frühwarnsystem muss individuell zum Unternehmen passen.

Trotzdem gibt es verschiedene Kennzahlen und Entwicklungen, die für viele Unternehmen interessant sein können.

Dazu gehören beispielsweise:

• aktuelle und vorausschauende Liquidität
• Plan-/Ist-Abweichungen bei Umsatz und Ergebnis
• Auftragseingang
• Auftragsbestand
• offene Forderungen
• Zahlungsverhalten wichtiger Kunden
• Kundenkonzentration
• Entwicklung der Kostenstruktur
• Abhängigkeit von einzelnen Lieferanten
• Personal- und Schlüsselpersonenrisiken
• IT-Verfügbarkeit
• Cybervorfälle
• wesentliche Rechtsstreitigkeiten oder Haftungsfälle
• Veränderungen bei Finanzierungen und Kreditlinien

Entscheidend ist nicht, möglichst viele Kennzahlen zu sammeln.

Entscheidend ist, die für das eigene Geschäftsmodell relevanten Entwicklungen zu kennen und Veränderungen rechtzeitig wahrzunehmen.

Welche Kennzahlen tatsächlich relevant sind, hängt deshalb immer von der individuellen Unternehmens- und Risikosituation ab.

Das eigentliche Problem sind häufig nicht einzelne Risiken

Ein Unternehmen kann viele einzelne Risiken problemlos verkraften.

Gefährlich wird häufig die Kombination.

Ein Beispiel:

Ein wichtiger Kunde fällt weg.

Gleichzeitig steigen die Personalkosten.

Dann verzögert sich eine größere Forderung.

Zusätzlich entsteht ein IT-Ausfall, durch den mehrere Tage nicht gearbeitet werden kann.

Jedes dieser Ereignisse könnte einzeln möglicherweise beherrschbar sein.

Zusammen können sie eine völlig andere wirtschaftliche Wirkung entfalten.

Deshalb reicht es beim Risikomanagement nicht, Risiken lediglich auf einer Liste zu sammeln.

Es muss bewertet werden:

Welche Wirkung können sie haben?

Wie wahrscheinlich sind sie?

Und was passiert, wenn mehrere Risiken gleichzeitig eintreten?

Vom Risiko zur Gegenmaßnahme

Das Erkennen eines Risikos ist nur der erste Schritt.

§ 1 StaRUG verlangt bei erkannten bestandsgefährdenden Entwicklungen auch geeignete Gegenmaßnahmen.

Welche Maßnahme sinnvoll ist, hängt vom jeweiligen Risiko ab.

Möglichkeiten können beispielsweise sein:

• Kosten reduzieren
• Liquidität sichern
• Finanzierung neu ordnen
• Kundenabhängigkeiten reduzieren
• Lieferanten diversifizieren
• Vertretungsregelungen schaffen
• Prozesse verändern
• IT-Sicherheit erhöhen
• Notfallkonzepte entwickeln
• Verträge überprüfen
• Versicherungen anpassen
• externe Spezialisten einbinden

Und genau hier zeigt sich auch, warum StaRUG kein reines Versicherungsthema ist.

Eine Versicherung kann bestimmte finanzielle Risiken übertragen.

Sie kann aber beispielsweise keine schlechte Liquiditätsplanung, fehlende Unternehmensstrategie oder extreme Abhängigkeit von einem einzigen Großkunden lösen.

Welche Rolle spielen Versicherungen bei StaRUG und Krisenfrüherkennung?

Versicherungen können einen wichtigen Bestandteil des Risikomanagements darstellen.

Sie sind aber nur ein Baustein.

Zunächst muss die Frage beantwortet werden:

Welche Risiken können das Unternehmen wirtschaftlich erheblich treffen?

Erst danach lässt sich beurteilen, welche davon sinnvoll versichert werden können.

Beispiele können sein:

• Betriebshaftpflicht
• Vermögensschadenhaftpflicht
• Cyberversicherung
• Betriebsunterbrechungsversicherung
• D&O-Versicherung
• Vertrauensschadenversicherung
• Rechtsschutz
• Absicherung wichtiger Schlüsselpersonen

Entscheidend bleibt aber:

Nicht jedes Risiko lässt sich versichern.

Und selbst eine vorhandene Versicherung hilft nur dann, wenn sie das tatsächliche Risiko auch ausreichend abbildet.

Genau deshalb beginnt mein Ansatz im Maklerbüro Schricker nicht mit einem Produktvergleich.

Er beginnt mit der Betrachtung des Unternehmens.

Mehr dazu: Risikomanagement für Unternehmen in Halle (Saale) – Risiken erkennen, bevor sie zur Krise werden.

Welche Verbindung besteht zwischen StaRUG und DIN 77235?

Eine strukturierte Basis für die Betrachtung finanzieller und betrieblicher Risiken kann die DIN 77235 bieten.

Die DIN 77235 beschreibt ein standardisiertes Verfahren zur Basis-Finanz- und Risikoanalyse für Selbstständige sowie kleine und mittlere Unternehmen.

Damit können verschiedene finanzielle Themen und Risikobereiche strukturiert aufgenommen, eingeordnet und priorisiert werden.

Wichtig ist dabei:

Eine Analyse nach DIN 77235 ist nicht automatisch ein vollständiges Krisenfrüherkennungs- oder Risikomanagementsystem nach StaRUG.

Sie kann jedoch helfen, Risiken und Handlungsfelder systematisch sichtbar zu machen und damit eine wichtige Grundlage für die weitere Betrachtung schaffen.

Gerade deshalb verbinde ich in meiner Unternehmensberatung die strukturierte Finanz- und Risikoanalyse mit einer weitergehenden Betrachtung der tatsächlichen Unternehmensrisiken.

Was sollte ein Unternehmen zur Krisenfrüherkennung mindestens im Blick haben?

Eine allgemeingültige Checkliste kann ein individuelles System nicht ersetzen.

Als Orientierung sollten Unternehmen jedoch zumindest folgende Fragen beantworten können:

1. Wie entwickelt sich unsere Liquidität?

Nicht nur heute, sondern vorausschauend.

2. Welche Risiken können unsere Umsätze erheblich beeinflussen?

Zum Beispiel Kundenabhängigkeiten, Marktentwicklungen oder Produktionsausfälle.

3. Von welchen Personen sind wir besonders abhängig?

Was passiert beim langfristigen Ausfall?

4. Von welchen Lieferanten und Dienstleistern sind wir abhängig?

Existieren kurzfristig Alternativen?

5. Welche IT-Systeme sind geschäftskritisch?

Wie lange kann das Unternehmen ohne diese Systeme arbeiten?

6. Welche Haftungsrisiken bestehen?

Sind Tätigkeiten, Prozesse und Vertragsverhältnisse aktuell korrekt abgebildet?

7. Welche Risiken sind bereits abgesichert?

Und passen die bestehenden Versicherungen noch zum heutigen Unternehmen?

8. Welche Risiken können wir selbst tragen?

Nicht jedes Risiko muss übertragen werden.

9. Welche Maßnahmen wurden für wesentliche Risiken festgelegt?

Risikoerkennung ohne Maßnahmen bringt wenig.

10. Wie wird die Entwicklung regelmäßig überwacht und dokumentiert?

Denn Krisenfrüherkennung ist kein einmaliges Projekt.

Dokumentation: Warum sie für Geschäftsführer wichtig ist

Ein weiterer Punkt wird häufig unterschätzt:

Nicht nur die Analyse selbst ist wichtig.

Auch nachvollziehbare Prozesse und Dokumentation können eine wesentliche Rolle spielen.

Welche Risiken wurden erkannt?

Wie wurden sie bewertet?

Welche Maßnahmen wurden beschlossen?

Wer ist verantwortlich?

Wann wird überprüft, ob die Maßnahme funktioniert?

Was hat sich seit der letzten Analyse verändert?

Ein dokumentierter Prozess schafft Transparenz innerhalb des Unternehmens.

Er verhindert außerdem, dass wichtiges Risikowissen und wesentliche Entscheidungen ausschließlich im Kopf einzelner Personen vorhanden sind.

Gerade bei wachsenden Unternehmen wird dieser Punkt zunehmend wichtig.

StaRUG ist kein Thema nur für Unternehmen in der Krise

Das ist wahrscheinlich eines der größten Missverständnisse.

Wer „StaRUG“ hört, denkt häufig an Restrukturierung, Insolvenz oder Unternehmenssanierung.

Das Gesetz enthält zwar einen umfangreichen Stabilisierungs- und Restrukturierungsrahmen.

§ 1 setzt aber bewusst früher an.

Krisenfrüherkennung soll gerade dazu beitragen, Probleme zu erkennen, solange noch ausreichend Handlungsmöglichkeiten bestehen.

Deshalb sollte sich auch ein wirtschaftlich gesundes Unternehmen mit seinen wesentlichen Risiken und möglichen Frühwarnindikatoren beschäftigen.

Denn der beste Zeitpunkt, Risiken zu analysieren, ist nicht mitten in der Krise.

Der beste Zeitpunkt ist, solange ausreichend Handlungsspielraum vorhanden ist.

Wie kann eine strukturierte Betrachtung beim Maklerbüro Schricker aussehen?

Im Mittelpunkt steht zunächst nicht die Frage, welche Versicherung abgeschlossen werden soll.

Wir beginnen mit dem Unternehmen selbst.

Schritt 1: Unternehmenssituation erfassen

Unter anderem:

• Geschäftsmodell
• Umsatz
• Mitarbeiter
• Unternehmensstruktur
• Standorte
• Kunden
• Lieferanten
• Schlüsselpersonen
• IT
• Finanzierung
• bestehende Versicherungen

Schritt 2: Risiken identifizieren

Welche finanziellen, operativen und versicherungstechnischen Risiken bestehen?

Schritt 3: Risiken priorisieren

Welche Risiken sind beherrschbar?

Welche können erhebliche wirtschaftliche Folgen verursachen?

Welche könnten im ungünstigsten Fall sogar den Fortbestand gefährden?

Schritt 4: Handlungsbedarf ableiten

Welche Risiken können reduziert werden?

Wo sind organisatorische Maßnahmen notwendig?

Welche Risiken können selbst getragen werden?

Welche sollten übertragen werden?

Schritt 5: Versicherungsschutz überprüfen

Erst anschließend wird geprüft, ob der bestehende Versicherungsschutz zu den tatsächlich festgestellten Risiken passt.

Bei weitergehenden rechtlichen, steuerlichen, insolvenzrechtlichen oder spezialisierten StaRUG-Fragestellungen können zusätzlich entsprechende Fachkollegen und Partner aus meinem Netzwerk eingebunden werden.

Risikomanagement und StaRUG in Halle (Saale), Sachsen-Anhalt und bundesweit

Mit dem Maklerbüro Schricker begleite ich Unternehmen bei der strukturierten Betrachtung ihrer finanziellen und betrieblichen Risiken sowie bei der anschließenden Prüfung des bestehenden Versicherungsschutzes.

Regional liegt mein Schwerpunkt auf Halle (Saale), dem Saalekreis und Sachsen-Anhalt.

Eine Zusammenarbeit ist durch digitale Analyse- und Beratungsmöglichkeiten jedoch auch bundesweit möglich.

Dabei geht es nicht darum, aus jedem Risiko automatisch einen Versicherungsvertrag zu machen.

Es geht darum, zuerst Klarheit zu schaffen:

Welche Risiken gibt es?

Welche davon sind wesentlich?

Welche Entwicklungen sollten fortlaufend beobachtet werden?

Und welche konkreten Maßnahmen sind sinnvoll?

Häufige Fragen zu § 1 StaRUG und Krisenfrüherkennung

Die wichtigste Frage lautet nicht: Ist mein Unternehmen heute gesund?

Viel wichtiger ist:

Welche Entwicklungen könnten dafür sorgen, dass es morgen nicht mehr so ist?

Genau darum geht es bei Krisenfrüherkennung.

Nicht um Panik.

Nicht um Insolvenzberatung bei einem gesunden Unternehmen.

Und auch nicht darum, aus jeder theoretischen Gefahr ein kompliziertes Risikomanagementsystem zu machen.

Es geht darum, wesentliche Entwicklungen frühzeitig zu erkennen und genügend Zeit zu haben, darauf zu reagieren.

Für mich ist das einer der wichtigsten Unterschiede zwischen reiner Versicherungsverwaltung und echtem Risikomanagement.

Versicherungen beschäftigen sich häufig mit der finanziellen Folge eines eingetretenen Ereignisses. Risikomanagement beschäftigt sich bereits mit der Frage, wie dieses Ereignis das Unternehmen überhaupt treffen kann.

Wenn Sie wissen möchten, welche wesentlichen Risiken in Ihrem Unternehmen bestehen und wie gut diese heute erkannt, bewertet und abgesichert sind, kann eine strukturierte Bestandsaufnahme der erste sinnvolle Schritt sein.

Maklerbüro Schricker – Versicherung und Risikomanagement für Unternehmen in Halle (Saale), Sachsen-Anhalt und bundesweit.

Hinweis: Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und stellt keine Rechts-, Steuer-, Insolvenz- oder Unternehmenssanierungsberatung dar. Bei entsprechenden Fragestellungen werden geeignete Fachberater und Spezialisten eingebunden.

Über den Autor

Andreas Schricker ist unabhängiger Versicherungsmakler und seit 2007 in der Finanz- und Versicherungsbranche tätig. Seit 2012 berät er Privatpersonen, Selbstständige und Unternehmen.

Im Unternehmensbereich liegen seine Schwerpunkte auf der strukturierten Analyse betrieblicher Risiken, der Beratung nach DIN 77235 sowie der Entwicklung individueller Versicherungs- und Absicherungskonzepte.

Sein Beratungsansatz:

Nicht entscheidend ist, ob eine Police vorhanden ist. Entscheidend ist, ob das tatsächliche Risiko darin versichert ist.

Andreas Schricker berät Unternehmen in Halle (Saale), dem Saalekreis, Sachsen-Anhalt und bundesweit.

Mehr über Andreas Schricker und das Maklerbüro Schricker

Der Beitrag § 1 StaRUG einfach erklärt erschien zuerst auf Finanz Zukunft.

Viele Unternehmen sind versichert.

Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung, Rechtsschutz, vielleicht eine Cyberversicherung, eine D&O oder weitere gewerbliche Versicherungen – über die Jahre entsteht häufig ein umfangreicher Versicherungsordner.

Doch eine entscheidende Frage bleibt dabei oft unbeantwortet:

Sind damit tatsächlich die Risiken abgesichert, die das Unternehmen heute gefährden können?

Denn ein Unternehmen kann zahlreiche Versicherungsverträge besitzen und trotzdem erhebliche Risikolücken haben.

Mitarbeiter kommen hinzu. Umsätze steigen. Neue Tätigkeiten entstehen. IT-Systeme werden wichtiger. Geschäftsmodelle verändern sich. Neue Kunden, Lieferanten und Standorte kommen hinzu.

Das Unternehmen entwickelt sich weiter.

Der Versicherungsschutz und das Risikomanagement müssen mit dieser Entwicklung Schritt halten.

Genau deshalb beginnt eine professionelle Betrachtung für mich nicht mit der Frage:

„Welche Versicherung können wir noch abschließen?“

Sondern mit:

„Welche Risiken können dieses Unternehmen wirtschaftlich ernsthaft treffen?“

Erst danach sollte entschieden werden, welche Risiken vermieden, reduziert, selbst getragen oder auf einen Versicherer übertragen werden.

Was bedeutet Risikomanagement für Unternehmen?

Risikomanagement bedeutet, Risiken eines Unternehmens systematisch zu erkennen, zu bewerten und anschließend geeignete Maßnahmen festzulegen.

Im Kern geht es dabei um vier Fragen:

1. Welche Risiken bestehen?
2. Wie wahrscheinlich und wie schwerwiegend können sie sein?
3. Welche Risiken können das Unternehmen selbst tragen?
4. Welche Risiken müssen reduziert oder auf andere übertragen werden?

Eine Versicherung ist dabei nur eine mögliche Maßnahme.

Das ist ein wichtiger Unterschied.

Denn nicht jedes Unternehmensrisiko lässt sich versichern – und nicht jedes Risiko sollte zwingend versichert werden.

Manche Risiken lassen sich durch bessere Prozesse reduzieren.

Andere durch Verträge.

Andere durch zusätzliche Liquidität oder organisatorische Maßnahmen.

Und bestimmte Risiken werden sinnvoll auf einen Versicherer übertragen.

Versicherungen sind damit ein Bestandteil des Risikomanagements – aber nicht das Risikomanagement selbst.

Warum ein Versicherungscheck allein häufig nicht ausreicht

Viele gewerbliche Versicherungsbestände sind über Jahre entstanden.

Irgendwann wurde eine Betriebshaftpflicht abgeschlossen.

Später kam eine Rechtsschutzversicherung hinzu.

Dann vielleicht eine Inhaltsversicherung.

Neue Mitarbeiter wurden eingestellt.

Umsätze stiegen.

Das Leistungsspektrum wurde erweitert.

Neue Standorte kamen hinzu.

Vielleicht entstanden neue Gesellschaften oder zusätzliche Geschäftsbereiche.

Das Problem:

Der Versicherungsvertrag entwickelt sich nicht automatisch mit dem Unternehmen weiter.

Und genau deshalb reicht die Frage

„Ist eine Versicherung vorhanden?“

nicht aus.

Entscheidend ist:

„Passt diese Versicherung noch zu dem Unternehmen, das heute tatsächlich existiert?“

Nicht entscheidend ist, ob eine Police vorhanden ist

Eine der wichtigsten Grundregeln meiner Arbeit mit Unternehmen lautet deshalb:

Nicht entscheidend ist, ob eine Police vorhanden ist. Entscheidend ist, ob das tatsächliche Risiko darin versichert ist.

Das klingt zunächst selbstverständlich.

In der Praxis ist es das häufig nicht.

Eine Betriebshaftpflicht kann vorhanden sein.

Aber sind wirklich alle Tätigkeiten korrekt beschrieben?

Eine Cyberversicherung kann vorhanden sein.

Aber sind Cloud-Ausfälle, Betriebsunterbrechungen und externe IT-Dienstleister ausreichend berücksichtigt?

Eine D&O kann bestehen.

Aber stimmen Versicherungssumme, versicherte Personen und Konzernstruktur noch?

Ein Rechtsschutzvertrag kann vorhanden sein.

Aber sind beispielsweise arbeitsrechtliche Risiken eines Unternehmens ausreichend berücksichtigt?

Genau deshalb sollte die Betrachtung nicht beim Versicherungsvertrag beginnen.

Sie sollte beim Unternehmen beginnen.

Welche Risiken können Unternehmen gefährden?

Die Risikolandschaft eines Unternehmens ist wesentlich größer als Feuer, Leitungswasser oder Einbruch.

Je nach Geschäftsmodell können ganz unterschiedliche Risiken entscheidend werden.

1. Finanzielle Risiken

Liquidität gehört zu den wichtigsten Grundlagen eines Unternehmens.

Mögliche Risiken können beispielsweise sein:

• Forderungsausfälle
• Umsatzrückgänge
• hohe Abhängigkeit von einzelnen Auftraggebern
• steigende Finanzierungskosten
• unerwartete Investitionen
• fehlende Liquiditätsreserven
• Kostensteigerungen

Ein Unternehmen kann auf dem Papier profitabel sein und trotzdem in Schwierigkeiten geraten, wenn kurzfristig nicht genügend Liquidität zur Verfügung steht.

2. Schlüsselpersonen und Mitarbeiter

Viele mittelständische Unternehmen sind erheblich von einzelnen Personen abhängig.

Das kann der Geschäftsführer sein.

Ein technischer Leiter.

Ein Vertriebsmitarbeiter.

Ein Entwickler.

Ein Meister.

Oder eine Person, bei der entscheidendes Wissen zusammenläuft.

Fällt diese Person langfristig aus, kann daraus schnell ein wirtschaftliches Unternehmensrisiko entstehen.

Die entscheidende Frage lautet:

Was passiert mit dem Unternehmen, wenn diese Person morgen für sechs oder zwölf Monate ausfällt?

3. Cyber- und IT-Risiken

Fast jedes Unternehmen ist heute von funktionierender IT abhängig.

Dabei geht es längst nicht mehr nur um klassische Hackerangriffe.

Mögliche Risiken sind beispielsweise:

• Ransomware
• Datenverlust
• Systemausfälle
• Bedienfehler
• Datenschutzverletzungen
• Ausfall eines IT-Dienstleisters
• Ausfall von Cloud-Systemen
• längere Betriebsunterbrechungen
• Wiederherstellungskosten
• Kosten externer Spezialisten

Eine vorhandene Cyberversicherung bedeutet deshalb nicht automatisch, dass alle für das Unternehmen wichtigen IT-Risiken ausreichend abgesichert sind.

4. Haftungsrisiken

Je nach Tätigkeit können Fehler erhebliche Schadenersatzforderungen verursachen.

Dazu gehören beispielsweise:

• Betriebshaftungsrisiken
• Produkthaftung
• Vermögensschäden
• berufliche Fehler
• Umweltrisiken
• Datenschutz- und Cyberrisiken

Gerade hier spielt die korrekte Tätigkeitsbeschreibung eine entscheidende Rolle.

Denn der Versicherer muss wissen, welches Risiko er eigentlich übernimmt.

Hat sich das Geschäftsmodell verändert, neue Tätigkeiten sind hinzugekommen oder war die ursprüngliche Risikobeschreibung bereits ungenau, kann daraus im Schadenfall ein erhebliches Problem entstehen.

5. Risiken der Geschäftsführung

Geschäftsführer tragen Verantwortung für weit mehr als den operativen Alltag.

Unter anderem können relevant sein:

• Organisation
• Liquiditätsüberwachung
• Compliance
• Vertragsmanagement
• Personal
• Steuern
• Unternehmensrisiken
• Krisenfrüherkennung

Deshalb sollte bei einer Risikoanalyse nicht nur gefragt werden:

„Was kann dem Unternehmen passieren?“

Sondern ebenfalls:

„Welche persönlichen Haftungsrisiken können für die Geschäftsführung entstehen?“

Hier spielen unter anderem organisatorische Maßnahmen und je nach Situation auch Lösungen wie eine D&O-Versicherung eine Rolle.

6. Betriebsunterbrechung

Eine der gefährlichsten Situationen entsteht häufig nicht durch den eigentlichen Sachschaden, sondern durch das, was danach passiert.

Das Unternehmen kann nicht produzieren.

Mitarbeiter können nicht arbeiten.

Kunden können nicht beliefert werden.

Umsatz fällt aus.

Viele Kosten laufen trotzdem weiter.

Zum Beispiel:

• Gehälter
• Mieten
• Leasing
• Finanzierungen
• IT-Kosten
• weitere Fixkosten

Deshalb gehört für mich zur Risikoanalyse immer auch die Frage:

Wie lange kann das Unternehmen einen größeren Betriebsstillstand wirtschaftlich überstehen?

7. Kunden-, Lieferanten- und Abhängigkeitsrisiken

Manche Risiken stehen in keinem Versicherungsordner.

Sie sind trotzdem hochrelevant.

Beispielsweise:

Ein einzelner Kunde verursacht 40 Prozent des Umsatzes.

Ein wichtiger Lieferant kann kurzfristig nicht ersetzt werden.

Ein externer IT-Anbieter betreibt geschäftskritische Systeme.

Oder eine einzelne Person besitzt entscheidendes Know-how.

Solche Abhängigkeiten können im Ernstfall erhebliche wirtschaftliche Folgen verursachen.

Ein Beispiel aus meiner Beratungspraxis

Wie groß der Unterschied zwischen „versichert sein“ und „richtig abgesichert sein“ sein kann, zeigte sich bei der Analyse einer größeren Organisation mit mehr als 80 Mitarbeitenden.

Auf den ersten Blick war bereits viel vorhanden.

Über die Jahre waren verschiedene Versicherungsverträge abgeschlossen worden. Die Organisation war auch keineswegs grundsätzlich schlecht betreut worden.

Der Versicherungsbestand vermittelte zunächst den Eindruck einer umfangreichen Absicherung.

Erst bei der strukturierten Betrachtung der tatsächlichen Risiken zeigten sich jedoch mehrere wichtige Punkte.

Unter anderem bestand trotz mehr als 80 Mitarbeitenden kein entsprechender Arbeitgeber-Rechtsschutz.

Gleichzeitig war ein relevantes Cyber- und IT-Risiko bislang überhaupt nicht über eine Cyberversicherung abgesichert.

Besonders kritisch war jedoch die bestehende Betriebshaftpflichtversicherung.

Bei der genaueren Prüfung stellte sich heraus, dass die tatsächlichen Tätigkeiten und Risikoverhältnisse in der vorhandenen Tätigkeits- beziehungsweise Risikobeschreibung nicht ausreichend präzise abgebildet waren.

Das ist kein unbedeutendes Detail.

Denn gerade die Beschreibung der versicherten Tätigkeit ist entscheidend dafür, welches Risiko der Versicherer überhaupt übernommen hat.

Im Schadenfall hätte deshalb die Gefahr bestanden, dass über den Umfang des Versicherungsschutzes diskutiert werden muss – möglicherweise genau dann, wenn bereits ein größerer Schaden entstanden wäre.

Dieser Fall zeigt sehr deutlich:

Ein umfangreicher Versicherungsordner bedeutet nicht automatisch, dass die wesentlichen Risiken eines Unternehmens oder einer Organisation ausreichend abgesichert sind.

Deshalb lautet meine Grundregel:

Nicht entscheidend ist, ob eine Police vorhanden ist. Entscheidend ist, ob das tatsächliche Risiko darin versichert ist.

Warum deshalb zuerst das Unternehmen betrachtet werden sollte

Bevor Versicherungen bewertet werden können, muss zunächst verstanden werden, wie das Unternehmen funktioniert.

Dazu gehören unter anderem:

• Geschäftsmodell
• Unternehmensstruktur
• Mitarbeiterzahl
• Umsatz
• Standorte
• Tätigkeiten
• wesentliche Kunden
• wichtige Lieferanten
• Schlüsselpersonen
• IT-Abhängigkeiten
• finanzielle Strukturen
• bestehende Versicherungen

Denn ein IT-Unternehmen hat andere Risiken als ein Handwerksbetrieb.

Eine Immobiliengesellschaft andere als ein Produktionsunternehmen.

Ein Unternehmen mit fünf Mitarbeitern andere als ein Betrieb mit 100 Beschäftigten.

Deshalb kann eine Risikoanalyse niemals ausschließlich aus einem Versicherungsvergleich bestehen.

Risikomanagement und § 1 StaRUG

Auch der Gesetzgeber misst der Krisenfrüherkennung bei Unternehmen eine hohe Bedeutung bei.

§ 1 des Unternehmensstabilisierungs- und -restrukturierungsgesetzes – kurz StaRUG – verpflichtet die Geschäftsleiter der erfassten haftungsbeschränkten Unternehmensträger dazu, fortlaufend Entwicklungen zu überwachen, die den Fortbestand des Unternehmens gefährden können.

Werden entsprechende Entwicklungen erkannt, sollen geeignete Gegenmaßnahmen ergriffen werden.

Die entscheidende Botschaft für Unternehmer und Geschäftsführer lautet daher:

Unternehmensrisiken sollten nicht erst dann betrachtet werden, wenn die Krise bereits eingetreten ist.

Risikofrüherkennung muss vorher stattfinden.

StaRUG ist dabei kein Versicherungsthema.

Es geht um die wirtschaftliche und organisatorische Widerstandsfähigkeit des Unternehmens.

Bei weitergehenden Fragestellungen kann deshalb neben meiner Risiko- und Versicherungsanalyse auch die Einbindung spezialisierter Kollegen und Partner aus meinem Netzwerk sinnvoll sein.

Welche Rolle spielt die DIN 77235?

Eine wesentliche Grundlage meiner Beratung von Unternehmen ist die strukturierte Finanz- und Risikoanalyse.

Die DIN 77235 beschreibt hierfür ein standardisiertes Verfahren zur Basis-Finanz- und Risikoanalyse von Selbstständigen sowie kleinen und mittleren Unternehmen.

Dabei werden unterschiedliche finanzielle und betriebliche Risikobereiche systematisch betrachtet.

Der Vorteil liegt vor allem in der strukturierten Vorgehensweise.

Es wird nicht einfach danach gesucht, welche Versicherung vielleicht noch fehlt.

Stattdessen entsteht zunächst ein geordnetes Bild der vorhandenen finanziellen Themen und Risiken.

Wichtig ist dabei:

Eine Analyse nach DIN 77235 ersetzt kein vollständiges betriebliches Risikomanagementsystem.

Sie kann jedoch eine sehr gute Grundlage schaffen, um Handlungsfelder sichtbar zu machen und anschließend konkrete Maßnahmen abzuleiten.

Genau darin liegt für mich der entscheidende Mehrwert.

So läuft die Risikoanalyse beim Maklerbüro Schricker ab

Mein Ziel besteht nicht darin, einem Unternehmer möglichst viele neue Versicherungsverträge vorzulegen.

Mein Ziel ist zunächst:

Klarheit.

Schritt 1: Das Unternehmen verstehen

Zuerst wird die aktuelle Unternehmenssituation betrachtet.

Dazu gehören beispielsweise:

• Geschäftsmodell
• Tätigkeiten
• Unternehmensgröße
• Mitarbeiter
• Umsatz
• Standorte
• Kundenstruktur
• Lieferanten
• Schlüsselpersonen
• IT
• bestehende Absicherung

Schritt 2: Risiken identifizieren

Danach wird geprüft, welche Risiken für dieses konkrete Unternehmen tatsächlich relevant sind.

Nicht jedes theoretisch mögliche Risiko ist für jedes Unternehmen gleich wichtig.

Schritt 3: Risiken bewerten und priorisieren

Anschließend wird beurteilt:

Welche Risiken können kleinere Auswirkungen haben?

Welche können zu erheblichen finanziellen Belastungen führen?

Und welche könnten im schlimmsten Fall sogar die wirtschaftliche Stabilität des Unternehmens gefährden?

So entsteht eine Priorisierung.

Schritt 4: Maßnahmen festlegen

Danach wird entschieden, wie mit den wesentlichen Risiken umgegangen werden soll.

Zum Beispiel:

• vermeiden
• reduzieren
• organisatorisch absichern
• vertraglich begrenzen
• finanziell selbst tragen
• auf Versicherer übertragen

Schritt 5: Bestehende Versicherungen überprüfen

Erst jetzt kommt der Versicherungsbestand wirklich ins Spiel.

Denn jetzt wissen wir, welche Risiken tatsächlich vorhanden sind.

Dann kann beispielsweise geprüft werden:

• Ist überhaupt Versicherungsschutz vorhanden?
• Sind alle relevanten Tätigkeiten richtig beschrieben?
• Stimmen die Versicherungssummen?
• Gibt es wichtige Ausschlüsse?
• Sind neue Geschäftsbereiche berücksichtigt?
• Stimmen Umsatz und Mitarbeiterzahl noch?
• Gibt es Unterversicherung?
• Bestehen unnötige Überschneidungen?
• Gibt es Deckungslücken?

Damit wird aus einem klassischen Versicherungsvergleich ein strukturiertes Versicherungs- und Risikomanagement.

Für welche Unternehmen ist eine Risikoanalyse sinnvoll?

Grundsätzlich kann eine strukturierte Betrachtung für nahezu jedes Unternehmen sinnvoll sein.

Besonders interessant ist sie häufig für:

• inhabergeführte Unternehmen
• GmbHs und andere Kapitalgesellschaften
• kleine und mittelständische Unternehmen
• stark wachsende Unternehmen
• Unternehmen mit mehreren Standorten
• Unternehmen mit mehreren Gesellschaften
• Unternehmen mit hoher IT-Abhängigkeit
• Unternehmen mit vielen Mitarbeitern
• Unternehmen mit wichtigen Schlüsselpersonen
• Unternehmen mit hohen Haftungsrisiken
• Betriebe mit hohen Fixkosten
• Unternehmen mit starker Abhängigkeit von einzelnen Kunden oder Lieferanten

Auch ein umfangreicher bestehender Versicherungsbestand spricht nicht gegen eine Risikoanalyse.

Im Gegenteil.

Gerade dann lohnt sich die Frage:

Passt der vorhandene Versicherungsschutz noch zu dem Unternehmen, das heute tatsächlich existiert?

Risikomanagement in Halle (Saale), Sachsen-Anhalt und bundesweit

Mit dem Maklerbüro Schricker begleite ich Unternehmen bei der strukturierten Betrachtung ihrer Risiken und der anschließenden versicherungstechnischen Absicherung.

Der Schwerpunkt liegt regional auf Halle (Saale), dem Saalekreis und Sachsen-Anhalt.

Durch digitale Analysen und Besprechungen ist die Zusammenarbeit jedoch auch bundesweit möglich.

Dabei geht es nicht darum, jedes Risiko zwangsläufig zu versichern.

Es geht darum, zunächst zu verstehen:

Welche Risiken bestehen?

Welche davon sind besonders relevant?

Und welche Maßnahmen sind wirtschaftlich sinnvoll?

Wenn zusätzlich Spezialwissen erforderlich ist, können je nach Fragestellung auch geeignete Experten aus meinem Netzwerk eingebunden werden.

Häufige Fragen zum Risikomanagement für Unternehmen

Kennen Sie die größten Risiken Ihres Unternehmens?

Viele Unternehmer können sehr genau sagen, wie hoch ihr Umsatz ist.

Wie viele Mitarbeiter beschäftigt werden.

Oder wie hoch die Beiträge der wichtigsten Versicherungen sind.

Eine andere Frage ist häufig wesentlich schwieriger:

Welche drei Ereignisse könnten Ihr Unternehmen wirtschaftlich am stärksten treffen?

Wenn darauf keine klare Antwort möglich ist, kann eine strukturierte Risikoanalyse sinnvoll sein.

Beim Maklerbüro Schricker verbinde ich die Betrachtung von Unternehmensrisiken mit meiner Erfahrung als Versicherungsmakler und einer strukturierten Finanz- und Risikoanalyse.

Dabei beginnt die Beratung nicht mit einem neuen Versicherungsvertrag.

Sie beginnt mit dem Unternehmen.

Denn nicht entscheidend ist, ob eine Police vorhanden ist. Entscheidend ist, ob das tatsächliche Risiko darin versichert ist.

Wenn Sie wissen möchten, wie Ihr Unternehmen aktuell aufgestellt ist und welche Risiken möglicherweise bislang übersehen wurden, können wir genau dort ansetzen.

Maklerbüro Schricker – Versicherung und Risikomanagement für Unternehmen in Halle (Saale), Sachsen-Anhalt und bundesweit.

Über den Autor:

Andreas Schricker ist unabhängiger Versicherungsmakler und seit 2007 in der Finanz- und Versicherungsbranche tätig. Seit 2012 Versicherungsmakler, er berät Privatpersonen, Selbstständige und Unternehmen.

Im Unternehmensbereich liegen seine Schwerpunkte auf der strukturierten Analyse betrieblicher Risiken, der Beratung nach DIN 77235 sowie der Entwicklung individueller Versicherungs- und Absicherungskonzepte.

Sein Beratungsansatz: Nicht entscheidend ist, ob eine Police vorhanden ist. Entscheidend ist, ob das tatsächliche Risiko darin versichert ist.

Andreas Schricker berät Unternehmen in Halle (Saale), dem Saalekreis, Sachsen-Anhalt und bundesweit.

Der Beitrag Risikomanagement für Unternehmen in Halle (Saale) erschien zuerst auf Finanz Zukunft.

Fragt man Unternehmer nach ihren größten Risiken, erhält man meist ähnliche Antworten:

• Fachkräftemangel
• Bürokratie
• steigende Kosten
• hohe Energiepreise
• Auftragsrückgänge
• Cyberangriffe

Diese Risiken kennt jeder.

Über sie wird gesprochen.

Über sie wird berichtet.

Über sie wird diskutiert.

Doch die größte Gefahr für Unternehmen sind häufig nicht die bekannten Risiken.

Die größte Gefahr sind die Risiken, die niemand auf dem Schirm hat.

Die Risiken, die nie analysiert wurden.

Die Risiken, die nie dokumentiert wurden.

Die Risiken, die erst sichtbar werden, wenn bereits ein Schaden entstanden ist.

Genau deshalb wurde die DIN 77235 entwickelt.

Warum drei Berater oft drei unterschiedliche Antworten geben

Viele Unternehmer holen sich Rat bei verschiedenen Experten.

Der Steuerberater sagt:

„Die Zahlen sehen gut aus.“

Der Versicherungsberater sagt:

„Die Versicherungen passen.“

Der Anwalt sagt:

„Rechtlich sehe ich aktuell kein Problem.“

Der IT-Dienstleister sagt:

„Die Systeme sind abgesichert.“

Und trotzdem geraten Unternehmen in Schwierigkeiten.

Warum?

Weil jeder Experte seinen eigenen Bereich betrachtet.

Doch wer betrachtet das gesamte Unternehmen?

Wer analysiert Risiken übergreifend?

Wer prüft Zusammenhänge?

Wer bewertet die Wechselwirkungen zwischen Personal, Organisation, Haftung, Cyber, Liquidität und Unternehmensführung?

Genau an dieser Stelle beginnt modernes Risikomanagement.

Unternehmer haften häufig für Risiken, die sie gar nicht kennen

Viele Geschäftsführer gehen davon aus, dass die GmbH sie ausreichend schützt.

Doch genau hier liegt einer der größten Irrtümer.

Die GmbH schützt das Unternehmen.

Sie schützt nicht automatisch den Geschäftsführer.

Gerade bei:

• Organisationsverschulden
• fehlender Risikoüberwachung
• Verletzung gesetzlicher Pflichten
• mangelhafter Dokumentation
• fehlenden Kontrollsystemen

kann eine persönliche Haftung entstehen.

Viele Geschäftsführer beschäftigen sich mit diesem Thema erst dann, wenn bereits ein Problem entstanden ist.

Dann ist es häufig zu spät.

Genau deshalb werden Risikomanagement, Dokumentation und die frühzeitige Identifikation von Risiken immer wichtiger.

Ein Praxisbeispiel aus dem Unternehmensalltag

Ein Unternehmer kam ursprünglich wegen einer Cyberversicherung auf mich zu.

Er war überzeugt, dass sein Unternehmen gut aufgestellt sei.

Die Versicherungen bestanden seit Jahren.

Ein Steuerberater war vorhanden.

Ein Rechtsanwalt ebenfalls.

Die IT wurde professionell betreut.

Auf den ersten Blick wirkte alles solide.

Doch bei genauer Analyse zeigte sich ein anderes Bild.

Es gab keine strukturierte Risikoübersicht.

Mehrere Schlüsselpersonen waren für den Betrieb unverzichtbar.

Cyberrisiken wurden technisch betrachtet, aber nicht betriebswirtschaftlich bewertet.

Haftungsrisiken des Geschäftsführers waren kaum dokumentiert.

Notfallpläne existierten nur teilweise.

Die Versicherungen waren vorhanden.

Die Risiken waren nie vollständig analysiert worden.

Das Problem war nicht die Qualität einzelner Dienstleister.

Das Problem war, dass niemand das Gesamtbild betrachtet hatte.

Ein einfaches Beispiel aus der Praxis

Wenn ich Unternehmer frage:

„Wie hoch ist die Deckungssumme Ihrer Betriebs- oder Berufshaftpflichtversicherung?“

bekomme ich häufig Antworten wie:

• 1 Million Euro
• 2 Millionen Euro
• 3 Millionen Euro
• oder: „Das weiß ich gar nicht.“

Die nächste Frage lautet dann:

„Wussten Sie, dass die DIN 77235 für Haftpflichtschäden eine Mindestdeckungssumme von 10 Millionen Euro empfiehlt?“

Dann wird es häufig still.

Nicht weil der Unternehmer etwas falsch gemacht hat.

Sondern weil ihm diese Information bisher niemand gegeben hat.

Genau hier zeigt sich der Unterschied zwischen einer Produktberatung und einer Risikoanalyse.

Die Frage lautet nicht:

„Welche Versicherung haben Sie?“

Die wichtigere Frage lautet:

„Reicht die vorhandene Absicherung überhaupt aus?“

Das Risiko, über das fast niemand spricht

Viele Geschäftsführer beschäftigen sich mit ihrer persönlichen Berufsunfähigkeitsversicherung.

Das ist grundsätzlich sinnvoll.

Doch eine viel wichtigere Frage wird häufig nicht gestellt:

Was passiert mit meinem Unternehmen, wenn ich morgen ausfalle?

Gerade bei kleinen und mittelständischen Unternehmen hängt ein erheblicher Teil des Umsatzes direkt oder indirekt vom Geschäftsführer ab.

Die entscheidende Frage lautet deshalb:

Zu wie viel Prozent hängt der Unternehmenserfolg von einer einzigen Person ab?

Denn wenn diese Person ausfällt, entstehen häufig gleichzeitig mehrere Probleme:

• Kundenkontakte brechen weg
• Entscheidungen bleiben liegen
• Projekte verzögern sich
• Mitarbeiter benötigen Führung
• Umsätze sinken
• Kosten laufen weiter

Dieses Risiko wird als Schlüsselpersonenrisiko bezeichnet.

Und genau dieses Risiko wird von vielen Unternehmern völlig unterschätzt.

Ein wichtiger Satz lautet:

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt den Unternehmer.

Eine Schlüsselpersonenabsicherung schützt das Unternehmen.

Beides erfüllt unterschiedliche Aufgaben.

Die meisten Unternehmenskrisen beginnen nicht mit einem Großschaden

Viele Unternehmer denken bei Risiken an:

• Feuer
• Hackerangriffe
• Überschwemmungen
• große Haftpflichtschäden

In der Praxis entstehen viele Unternehmenskrisen jedoch deutlich unspektakulärer.

• Ein wichtiger Mitarbeiter fällt aus.
• Ein Großkunde kündigt.
• Ein Lieferant fällt weg.
• Eine gesetzliche Vorgabe wird übersehen.
• Die Liquidität verschlechtert sich schleichend.
• Know-how verlässt das Unternehmen.

Ein einzelnes Ereignis ist selten das Problem.

Oft entstehen Krisen durch mehrere kleine Risiken, die gleichzeitig auftreten.

Genau deshalb ist eine strukturierte Risikoanalyse so wichtig.

Warum wurde die DIN 77235 überhaupt entwickelt?

Vor Einführung der DIN 77235 existierte kein einheitlicher Standard für die Analyse unternehmerischer Risiken.

Jeder Berater arbeitete nach seiner eigenen Methodik.

Jeder setzte andere Schwerpunkte.

Jeder bewertete Risiken anders.

Dadurch konnten identische Unternehmen zu völlig unterschiedlichen Ergebnissen kommen.

Die DIN 77235 wurde entwickelt, um einen strukturierten, nachvollziehbaren und reproduzierbaren Analyseprozess für Unternehmen zu schaffen.

Nicht die Meinung eines Beraters steht im Mittelpunkt.

Sondern die tatsächliche Risikosituation des Unternehmens.

Warum Standards wichtig sind

Wenn ein Gebäude errichtet wird, gibt es Normen.

Wenn Maschinen gebaut werden, gibt es Normen.

Wenn technische Anlagen geprüft werden, gibt es Normen.

Warum?

Weil Standards helfen, Fehler zu vermeiden.

Weil Standards sicherstellen, dass wichtige Punkte nicht vergessen werden.

Genau denselben Gedanken verfolgt die DIN 77235.

Sie schafft einen nachvollziehbaren Rahmen für die Analyse von Unternehmensrisiken.

Was hat das mit StaRUG zu tun?

Viele Unternehmer hören den Begriff StaRUG zum ersten Mal.

Dabei betrifft das Thema mittlerweile zahlreiche Unternehmen unmittelbar.

Das StaRUG verpflichtet Geschäftsleiter dazu, Entwicklungen zu erkennen, die den Fortbestand des Unternehmens gefährden könnten.

Die zentrale Frage lautet:

Werden Risiken frühzeitig erkannt und dokumentiert?

Genau hier überschneiden sich die Ziele von StaRUG und strukturiertem Risikomanagement.

Die wichtigste Frage lautet nicht: Welche Versicherung brauche ich?

Diese Frage stellen viele Unternehmer zuerst.

Aus meiner Sicht kommt sie häufig viel zu früh.

Die wichtigeren Fragen lauten:

• Welche Risiken bedrohen mein Unternehmen?
• Welche Risiken bedrohen meine Existenz?
• Welche Risiken bedrohen meine Mitarbeiter?
• Welche Risiken bedrohen meine Liquidität?
• Welche Risiken bedrohen meine Lieferfähigkeit?
• Welche Risiken bedrohen meine persönliche Haftung?

Erst wenn diese Fragen beantwortet wurden, sollte über Lösungen gesprochen werden.

Was ist die DIN 77235 eigentlich?

Die DIN 77235 ist keine Versicherung.

Sie ist kein StaRUG-Gutachten.

Sie ist kein Rechtsgutachten.

Sie ist kein Produkt.

Die DIN 77235 ist ein Analyseverfahren.

Sie dient dazu, Risiken, Schwachstellen und Handlungsfelder strukturiert sichtbar zu machen.

Ähnlich wie eine ärztliche Untersuchung.

Zuerst wird analysiert.

Erst danach werden Maßnahmen entwickelt.

Welche Themen werden analysiert?

Unternehmensführung

• Organisation
• Verantwortlichkeiten
• Entscheidungsprozesse
• Dokumentation

Haftungsrisiken

• Geschäftsführerhaftung
• Organhaftung
• D&O-Risiken
• persönliche Haftungsrisiken

Personalrisiken

• Schlüsselpersonen
• Wissensträger
• Fachkräftemangel
• Nachfolge

Finanzielle Risiken

• Liquidität
• Finanzierung
• Forderungsausfälle
• Ertragsrisiken

Cyber- und IT-Risiken

• Cyberangriffe
• Datenverlust
• Betriebsunterbrechungen
• Dienstleisterabhängigkeiten

Rechtliche und regulatorische Risiken

• Compliance
• Datenschutz
• gesetzliche Anforderungen
• Dokumentationspflichten

Es spielt keine Rolle, was ich persönlich denke

Dieser Satz ist mir besonders wichtig.

Natürlich habe ich nach vielen Jahren Erfahrung eigene Einschätzungen.

Natürlich habe ich Themen, die ich für besonders wichtig halte.

Doch eine Empfehlung sollte niemals ausschließlich auf meiner persönlichen Meinung beruhen.

Die entscheidende Frage lautet:

Welche Risiken lassen sich objektiv erkennen?

Welche Risiken lassen sich nachvollziehbar dokumentieren?

Welche Risiken besitzen tatsächlich Priorität?

Genau deshalb arbeite ich gerne mit strukturierten Analyseverfahren.

Warum Erfahrung allein nicht ausreicht

Erfahrung ist wichtig.

Aber Erfahrung allein ersetzt keine Analyse.

Zwei Berater mit 20 Jahren Berufserfahrung können zu völlig unterschiedlichen Ergebnissen kommen.

Die entscheidende Frage lautet deshalb:

Wie kommt jemand zu seiner Einschätzung?

Kann er nachvollziehbar erklären:

• Warum ein Risiko wichtig ist?
• Welche Folgen entstehen können?
• Welche Priorität das Risiko besitzt?
• Welche Maßnahmen sinnvoll sind?

Genau hier schafft die DIN Transparenz.

Warum nur wenige Berater nach DIN 77235 analysieren

Die DIN 77235 ist selbst unter Unternehmern noch weitgehend unbekannt.

Das liegt nicht daran, dass das Thema unwichtig wäre.

Im Gegenteil.

Die Anzahl der Berater, die Unternehmen tatsächlich nach DIN 77235 analysieren können, ist deutschlandweit sehr überschaubar.

Die Zertifizierung erfordert zusätzliche Ausbildung, Erfahrung und einen deutlich höheren Analyseaufwand als eine klassische Produktberatung.

Gerade deshalb kennen viele Unternehmer diesen Standard bisher noch gar nicht.

Was die DIN 77235 leisten kann

Die Analyse kann:

• Risiken sichtbar machen
• Prioritäten festlegen
• Haftungsrisiken erkennen
• Transparenz schaffen
• Dokumentation verbessern
• Entscheidungsgrundlagen liefern
• Schwachstellen aufdecken
• Unternehmenssicherheit erhöhen

Was die DIN 77235 nicht leisten kann

Die Analyse kann nicht:

• die Zukunft vorhersagen
• Risiken vollständig ausschließen
• eine Rechtsberatung ersetzen
• eine Steuerberatung ersetzen
• die Unternehmensführung ersetzen

Sie hilft dabei, Risiken frühzeitig sichtbar zu machen.

Warum ich mich für die Zertifizierung entschieden habe

Seit vielen Jahren begleite ich Unternehmer in Versicherungs- und Risikofragen.

Dabei habe ich immer wieder erlebt, dass Unternehmen über gute Produkte verfügen, aber keine strukturierte Risikoanalyse besitzen.

Die Herausforderung liegt häufig nicht in fehlenden Lösungen.

Die Herausforderung liegt darin, die richtigen Risiken überhaupt zu erkennen.

Genau deshalb habe ich mich für die Zertifizierung nach DIN 77235 entschieden.

Ich bin überzeugt, dass Unternehmer zuerst Transparenz benötigen und erst danach über Produkte sprechen sollten.

Was passiert nach der Analyse?

Schritt 1: Analyse

Erfassung der aktuellen Situation.

Schritt 2: Auswertung

Dokumentation der Ergebnisse.

Schritt 3: Priorisierung

Welche Risiken besitzen die höchste Bedeutung?

Schritt 4: Handlungsempfehlungen

Welche Maßnahmen sind sinnvoll?

Schritt 5: Umsetzung

Nur wenn gewünscht, werden passende Lösungen geprüft.

Für welche Unternehmen ist die Analyse sinnvoll?

Die Analyse eignet sich besonders für:

• GmbHs
• Familienunternehmen
• IT-Unternehmen
• Gesundheitsunternehmen
• Handwerksbetriebe
• Dienstleister
• Vereine
• mittelständische Unternehmen

Kurz gesagt:

Für jedes Unternehmen, das Risiken nicht dem Zufall überlassen möchte.

Fazit: Gute Entscheidungen beginnen mit einer Risikoanalyse

Die meisten Unternehmenskrisen entstehen nicht durch Risiken, die bekannt waren.

Sie entstehen durch Risiken, die niemand erkannt hat.

Genau deshalb sollte Risikomanagement nicht erst beginnen, wenn bereits Probleme auftreten.

Die DIN 77235 schafft einen strukturierten Rahmen, um Risiken frühzeitig sichtbar zu machen.

Denn gute Entscheidungen beginnen nicht mit einer Versicherung.

Sie beginnen mit einer Analyse.

Dein Ansprechpartner für Risikomanagement nach DIN 77235

Du möchtest wissen, welche Risiken in Deinem Unternehmen bestehen?

Du möchtest prüfen, ob Haftungsrisiken, Cyberrisiken, Schlüsselpersonenrisiken oder organisatorische Schwachstellen übersehen wurden?

Dann vereinbare gerne ein unverbindliches Erstgespräch.

Gemeinsam analysieren wir die Risikosituation Deines Unternehmens strukturiert, nachvollziehbar und unabhängig von einzelnen Produkten.

Kontakt:

FAQ zur DIN 77235

Der Beitrag DIN 77235 erschien zuerst auf Finanz Zukunft.

Haben Sie sich jemals gefragt, warum drei Berater oft drei unterschiedliche Empfehlungen aussprechen?

Der eine empfiehlt ETFs.

Der nächste empfiehlt eine Immobilie.

Ein anderer empfiehlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Der nächste hält Altersvorsorge für das wichtigste Thema überhaupt.

Und alle klingen überzeugend.

Alle verweisen auf ihre Erfahrung.

Alle sagen:

„Das würde ich genauso machen.“

„Das ist die beste Lösung.“

„Vertrauen Sie mir.“

Doch woher soll ein Verbraucher eigentlich wissen, wer Recht hat?

Können wirklich alle gleichzeitig Recht haben?

Oder fehlt vielleicht etwas viel Wichtigeres?

Nämlich die Frage:

Wurde Ihr tatsächlicher Bedarf überhaupt analysiert?

Genau an diesem Punkt beginnt die DIN 77230.

Das eigentliche Problem der Finanzbranche

Viele Menschen glauben:

„Wenn ich einen guten Berater finde, wird schon alles passen.“

Doch selbst gute Berater können zu völlig unterschiedlichen Ergebnissen kommen.

Nicht weil jemand absichtlich falsch berät.

Nicht weil jemand bewusst schlechte Empfehlungen ausspricht.

Sondern weil jeder einen anderen Blickwinkel hat.

Ein Bankberater betrachtet häufig Geldanlagen und Vermögensaufbau.

Ein Versicherungsvertreter betrachtet Versicherungen.

Ein Immobilienberater betrachtet Immobilien.

Ein Steuerberater betrachtet steuerliche Aspekte.

Jeder sieht einen Teil des Bildes.

Doch wer betrachtet das gesamte Bild?

Genau hier setzt die DIN 77230 an.

Ein Praxisbeispiel aus dem Alltag

Vor einiger Zeit kam ein Kunde zu mir, der eigentlich nur eine zweite Meinung zu seiner Altersvorsorge wollte.

Er hatte bereits mehrere Verträge.

Eine Altersvorsorge bei der Bank.

Mehrere Versicherungen.

Einige Sparverträge.

Alles wirkte auf den ersten Blick ordentlich.

Der Kunde war überzeugt, dass er gut aufgestellt sei.

Schließlich hatte er sich beraten lassen.

Mehrfach.

Bei genauer Analyse zeigte sich jedoch etwas völlig anderes.

Die Altersvorsorge war zwar vorhanden.

Doch niemand hatte jemals berechnet, ob diese überhaupt ausreicht.

Die Absicherung der Arbeitskraft war unzureichend.

Eine Pflegevorsorge existierte nicht.

Die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen war nur teilweise vorhanden.

Das Überraschende:

Keiner der bisherigen Berater hatte bewusst schlecht beraten.

Jeder hatte lediglich seinen eigenen Bereich betrachtet.

Die Bank betrachtete die Geldanlage.

Der Versicherungsberater betrachtete Versicherungen.

Doch niemand hatte das gesamte Bild analysiert.

Genau deshalb entstehen Versorgungslücken häufig nicht durch schlechte Produkte.

Sondern durch fehlende Analyse.

Warum wurde die DIN 77230 überhaupt entwickelt?

Vor Einführung der DIN 77230 gab es keinen einheitlichen Standard für die Analyse privater Finanzsituationen.

Jeder Berater entschied selbst:

• Welche Themen betrachtet werden
• Welche Risiken geprüft werden
• Welche Prioritäten gesetzt werden
• Welche Versorgungslücken relevant sind

Dadurch konnten identische Verbraucher bei verschiedenen Beratern völlig unterschiedliche Empfehlungen erhalten.

Die DIN 77230 wurde entwickelt, um genau dieses Problem zu lösen.

Sie schafft einen strukturierten, nachvollziehbaren und reproduzierbaren Analyseprozess.

Nicht die Meinung eines Beraters steht im Mittelpunkt.

Sondern die tatsächliche Situation des Verbrauchers.

Warum Standards wichtig sind

Wenn ein Haus gebaut wird, gibt es Normen.

Wenn ein Auto entwickelt wird, gibt es Normen.

Wenn technische Anlagen geprüft werden, gibt es Normen.

Warum?

Weil Standards helfen, Fehler zu vermeiden.

Weil Standards dafür sorgen, dass wichtige Punkte nicht vergessen werden.

Genau denselben Gedanken verfolgt die DIN 77230 für private Finanzanalysen.

Sie soll dabei helfen, Risiken und Versorgungslücken systematisch sichtbar zu machen.

Die wichtigste Frage lautet nicht: Welches Produkt ist das beste?

Diese Frage stellen sich viele Menschen.

Aus meiner Sicht kommt sie häufig viel zu früh.

Die wichtigeren Fragen lauten:

• Was passiert, wenn mein Einkommen wegfällt?
• Reicht mein Geld später im Ruhestand?
• Welche Risiken bedrohen meinen Lebensstandard?
• Welche Versorgungslücken bestehen bereits heute?
• Welche Folgen hätte eine schwere Krankheit?
• Welche finanziellen Auswirkungen hätte ein Pflegefall?

Erst wenn diese Fragen beantwortet wurden, sollte über Produkte gesprochen werden.

Was ist die DIN 77230 eigentlich?

Die DIN 77230 ist keine Versicherung.

Sie ist kein Finanzprodukt.

Sie ist keine Geldanlage.

Und sie ist auch keine Verkaufsstrategie.

Die DIN 77230 ist ein Analyseverfahren.

Sie funktioniert ähnlich wie ein Gesundheitscheck beim Arzt.

Ein guter Arzt verschreibt nicht sofort Medikamente.

Zunächst wird untersucht:

• Wo liegen Risiken?
• Wo liegen Schwachstellen?
• Wo besteht Handlungsbedarf?

Erst danach wird über Lösungen gesprochen.

Genau nach diesem Prinzip arbeitet die DIN 77230.

Welche Themen werden betrachtet?

Die Analyse betrachtet unter anderem folgende Bereiche:

Haftungsrisiken

• Privathaftpflicht
• Tierhalterhaftpflicht
• Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

Gesundheit und Pflege

• Krankenversicherung
• Krankenzusatzversicherungen
• Pflegevorsorge
• Krankentagegeld

Einkommenssicherung

• Berufsunfähigkeit
• Erwerbsunfähigkeit
• Grundfähigkeiten

Altersvorsorge und Ruhestandsplanung

• Gesetzliche Rente
• Pension
• Betriebliche Altersvorsorge
• Private Altersvorsorge
• Versorgungslücken

Vermögensaufbau

• Liquiditätsreserven
• Kapitalanlagen
• Sparverträge
• Vermögensstruktur

Sachwerte

• Hausrat
• Wohngebäude
• Weitere Vermögenswerte

Es spielt keine Rolle, was ich persönlich denke

Dieser Satz ist mir besonders wichtig.

Natürlich habe ich nach vielen Jahren Berufserfahrung eigene Meinungen.

Natürlich habe ich Lösungen, die ich persönlich gut finde.

Natürlich habe ich Erfahrungen aus vielen Beratungen.

Aber eine Empfehlung sollte niemals ausschließlich auf meiner persönlichen Meinung beruhen.

Die entscheidende Frage lautet:

Welche Risiken bestehen tatsächlich?

Welche Versorgungslücken lassen sich objektiv nachweisen?

Welche Prioritäten ergeben sich daraus?

Genau deshalb arbeite ich gerne mit der DIN 77230.

Denn die Analyse bleibt nachvollziehbar.

Unabhängig davon, wer sie durchführt.

Warum Erfahrung allein nicht ausreicht

Erfahrung ist wichtig.

Aber Erfahrung allein macht eine Empfehlung nicht automatisch richtig.

Denn zwei Berater mit jeweils 20 Jahren Berufserfahrung können trotzdem zu völlig unterschiedlichen Ergebnissen kommen.

Die entscheidende Frage lautet deshalb nicht:

„Wie lange macht das jemand schon?“

Sondern:

„Wie kommt er zu seiner Empfehlung?“

Kann er nachvollziehbar erklären:

• Warum etwas wichtig ist?
• Welche Risiken bestehen?
• Welche Versorgungslücken vorhanden sind?
• Weshalb ein Thema Priorität besitzt?

Genau hier schafft die DIN Transparenz.

Was die DIN 77230 leisten kann

Die Analyse kann:

• Versorgungslücken sichtbar machen
• Risiken aufdecken
• Prioritäten festlegen
• Transparenz schaffen
• Entscheidungen erleichtern
• Fehlende Absicherungen erkennen
• Beratungen nachvollziehbarer machen

Was die DIN 77230 nicht leisten kann

Auch das ist wichtig zu verstehen.

Die DIN kann nicht:

• die Zukunft vorhersagen
• automatisch Produkte auswählen
• den günstigsten Tarif bestimmen
• persönliche Wünsche ersetzen
• eine individuelle Beratung ersetzen

Sie zeigt den Bedarf auf.

Die konkrete Lösung wird anschließend individuell entwickelt.

Warum ich mich für die Zertifizierung entschieden habe

Nach vielen Jahren in der Finanz- und Versicherungsbranche habe ich immer wieder erlebt, dass Menschen Produkte besitzen, deren eigentlicher Bedarf nie sauber analysiert wurde.

Nicht weil sie sich nicht gekümmert hätten.

Nicht weil jemand absichtlich schlecht beraten hätte.

Sondern weil häufig direkt über Lösungen gesprochen wurde, bevor das eigentliche Problem vollständig verstanden war.

Genau deshalb habe ich mich für die Zertifizierung nach DIN 77230 entschieden.

Ich möchte Empfehlungen nicht nur mit Erfahrung begründen.

Ich möchte sie nachvollziehbar begründen können.

Was passiert nach der Analyse?

Viele Menschen fragen sich:

„Und was passiert danach?“

Der Ablauf ist einfach.

Schritt 1: Analyse

Erfassung der aktuellen Situation.

Schritt 2: Auswertung

Dokumentation der Ergebnisse.

Schritt 3: Priorisierung

Welche Themen sind wirklich wichtig?

Schritt 4: Handlungsempfehlungen

Welche Maßnahmen sind sinnvoll?

Schritt 5: Umsetzung

Nur wenn gewünscht, werden passende Lösungen geprüft und umgesetzt.

Die Analyse verpflichtet zu keinem Vertragsabschluss.

Für wen ist die Analyse sinnvoll?

Für jeden Privathaushalt.

Zum Beispiel:

• Angestellte
• Beamte
• Beschäftigte im öffentlichen Dienst
• Selbstständige
• Freiberufler
• Familien
• Singles
• Immobilienbesitzer
• Menschen kurz vor dem Ruhestand

Kurz gesagt:

Für jeden, der wissen möchte, ob wichtige finanzielle Risiken übersehen wurden.

Fazit: Vertrauen ist wichtig. Analyse ist wichtiger.

Vertrauen spielt in jeder Beratung eine wichtige Rolle.

Doch Vertrauen allein beantwortet keine Fragen.

Eine Empfehlung wird nicht automatisch richtig, nur weil sie sympathisch klingt oder von einem erfahrenen Berater stammt.

Entscheidend ist, ob die Empfehlung nachvollziehbar begründet werden kann.

Genau deshalb wurde die DIN 77230 entwickelt.

Sie ersetzt keine Beratung.

Sie ersetzt keine Erfahrung.

Aber sie schafft einen objektiven Rahmen, damit wichtige Risiken, Versorgungslücken und Prioritäten sichtbar werden.

Denn gute Entscheidungen beginnen nicht mit einem Produkt.

Sie beginnen mit einer Analyse.

Dein Ansprechpartner für die Analyse nach DIN 77230 in Halle (Saale), Teutschenthal, Saalekreis und Lutherstadt Eisleben

Du möchtest wissen, ob Deine aktuelle Absicherung noch zu Deiner heutigen Lebenssituation passt?

Du möchtest prüfen lassen, ob wichtige Risiken oder Versorgungslücken bestehen?

Dann vereinbare gerne ein unverbindliches Erstgespräch.

Gemeinsam analysieren wir Deine Situation strukturiert, nachvollziehbar und unabhängig von einzelnen Produkten.

Terminvereinbarung:

FAQ zur DIN 77230

Der Beitrag DIN 77230 erschien zuerst auf Finanz Zukunft.

Im Sport wie im Leben gilt: Wer eine starke Defensive hat, verliert die Angst vor dem Angriff.
Im Brazilian Jiu-Jitsu (BJJ) spricht John Danaher von der „Cast-Iron-Defense“ – einer gusseisernen Verteidigung, die dich in jeder Situation schützt.

Genau das brauchen auch Familien und Privathaushalte: Eine Absicherung, die wirklich trägt. Denn die meisten Menschen glauben, sie seien versichert – bis der Ernstfall eintritt und die Versicherung plötzlich nicht zahlt.

1. Defensive als Fundament – Sicherheit für deine Familie

• BJJ: Mit einer starken Defensive bleibst du gelassen, selbst wenn der Angriff scheitert.
• Privat: Mit soliden Absicherungen (Einkommen, Unfall, Pflege, Altersvorsorge) kannst du ruhig schlafen, auch wenn das Leben dich überrascht.

Darum biete ich dir eine erste kostenfreie Übersicht nach DIN-Norm an. Damit siehst du sofort, wo echte Lücken bestehen und wo du bereits sicher bist – transparent, neutral und klar.

2. Oldschool vs. Effizienz – warum alte Verträge oft nicht greifen

Viele Menschen verlassen sich auf Policen, die sie „schon immer“ hatten. Aber:

• Alte Verträge enthalten oft grobe Fehler (falsche Wohnflächen, fehlender Schutz für Kinder, keine E-Bike- oder Fahrraddiebstahl-Absicherung).
• Versicherungen greifen oft nicht, wenn bestimmte Bedingungen nicht erfüllt sind.

👉 Beispiel Unfallversicherung:
Hat dir dein Versicherungsmensch jemals erklärt, dass bei einer Mitwirkung einer Krankheit deine Leistung gekürzt oder sogar komplett verweigert werden kann? Das nennt sich Mitwirkungsanteil. Wenn dieser zu niedrig angesetzt ist, verschenkst du im Ernstfall Geld – obwohl du geschädigt bist.
Das ist echte Sicherheit. Es geht nicht um den Preis – den bekommt man immer hin – sondern darum, dass die Leistung im Ernstfall wirklich ankommt.

👉 Beispiel Haftpflichtversicherung:
Ohne die Absicherung deliktunfähiger Kinder (z. B. unter 7 Jahren) ist deine Police im Ernstfall schlicht wertlos.

👉 Beispiel Hausratversicherung:
Bei uns ist Fahrraddiebstahl bis 10.000 Euro mitversichert – ohne Mehrkosten. Und das ist nur ein Detail von vielen, das über den Unterschied zwischen „Papierabsicherung“ und echter Sicherheit entscheidet.

3. Überladen mit Risiken – die Realität im Alltag

Unfall, Krankheit, Einkommensausfall, Pflegefall, Altersarmut.
👉 Es reicht ein einziger Schicksalsschlag – und die Familie steht ohne Schutz da.

Ich erlebe es regelmäßig in der Praxis:
Erst kürzlich war ich bei einer Familie, die seit Jahren zufrieden mit ihrem Vermittler war. Auf den ersten Blick war alles in Ordnung. Doch bei genauer Prüfung stellte sich heraus: Die Wohnfläche war falsch angegeben. Klingt banal, ist aber ein Riesenproblem – im Schadenfall zahlt die Versicherung nicht vollständig.

Warum? Weil der Vermittler sich nicht die Mühe gemacht hat, sauber zu prüfen. Er hat einfach übernommen, was „schon immer so war“.
👉 Und genau das darf niemals passieren. „Weil es schon immer so war“ ist keine Absicherung, sondern ein Spiel mit deiner Existenz.

4. Gleichwertigkeit reicht nicht – nur echter Mehrwert schützt

Eine Versicherung allein ist kein Schutz, wenn sie im Ernstfall nicht leistet.
👉 Versichern heißt zuerst: Denken in Inversion.

• Was kann passieren?
• Welche Absicherung brauche ich wirklich?
• Wie verhindere ich, dass meine Familie im Ernstfall mit leeren Händen dasteht?

Mit der DIN-Analyse baue ich für dich ein System, das nicht nur auf dem Papier passt, sondern auch dann, wenn es wirklich drauf ankommt. Und das Beste: Es kostet dich keine zusätzliche Zeit. Ich übernehme die gesamte Analyse und Organisation für dich.

5. Vom Maximieren zum Anpassen – neues Denken für private Vorsorge

Viele Menschen zahlen jahrelang Beiträge, in der Hoffnung, dass es „irgendwie reicht“.
Aber: Alte Strukturen zu maximieren bringt keinen Schutz. Entscheidend ist, dein Konzept an heutige Standards anzupassen – transparent, effizient und zukunftssicher.

6. Sunk Cost – warum alte Kosten dich nicht retten

Jahrelange Beitragszahlungen machen eine schlechte Police nicht besser.
👉 Es zählt nicht, was du bezahlt hast, sondern was im Ernstfall wirklich ankommt.

Darum prüfe ich deine bestehenden Verträge und ersetze Stückwerk durch ein Konzept, das deine Familie wirklich absichert.

Fazit: Deine Cast-Iron-Defense für Halle, Saalekreis & Sachsen-Anhalt

Im Sport wie im Leben gilt: Stärke kommt aus der Defensive.
Wer an alten Verträgen festhält, riskiert im Ernstfall alles.
Wer sein Mindset ändert, gewinnt echte Sicherheit – für sich selbst als Single genauso wie für die ganze Familie.

Ich bringe dir genau das, was viele Vermittler nicht leisten:

1. DIN 77230 Zertifizierung – geprüfte, neutrale Analyse für Privathaushalte.
2. BVSV-Expertennetzwerk – Zugriff auf Fachwissen, das normale Vermittler nicht haben.
3. Sonderkonzepte – Lösungen, die über das Standardangebot hinausgehen.

Ich bin selbst Familienvater. Ich weiß, wie schwer Verantwortung wiegt – und genau deshalb entwickle ich Strategien, die dich wirklich absichern.

Call-to-Action

Die Frage ist nicht, ob du eine Versicherung hast.
Die Frage ist: Greift sie auch dann, wenn deine Familie sie wirklich braucht?

👉 Hol dir jetzt deine erste kostenfreie Übersicht nach DIN-Norm im Erstgespräch:
Hier Kontakt aufnehmen

Der Beitrag Cast-Iron-Defense für Familien erschien zuerst auf Finanz Zukunft.

Ich sehe es ständig: Unternehmer, die alles geben – Verantwortung für Mitarbeiter, Familie und Kunden tragen – aber nachts wachliegen, weil sie wissen: „Wenn etwas passiert, hafte ich am Ende privat.“

Viele glauben, sie seien abgesichert, weil sie einen Steuerberater, einen Rechtsanwalt und einen Versicherungsvermittler haben. Aber: Keiner von denen betrachtet dein Unternehmen ganzheitlich. Jeder schaut nur auf seinen Ausschnitt. Genau dadurch entstehen gefährliche Lücken.

Im Brazilian Jiu-Jitsu (BJJ) spricht John Danaher von der „Cast-Iron-Defense“, einer gusseisernen Verteidigung. Wer sie hat, verliert nie die Kontrolle – selbst aus schlechten Situationen heraus. Genau das brauchen Unternehmer: Eine Defensive, die wirklich alles abdeckt.

1. Defensive als Fundament – Sicherheit schafft Freiheit

• BJJ: Wer eine starke Defensive hat, hat keine Angst vor Fehlern.
• Business: Unternehmer mit klarer Risikoanalyse und Absicherung haben die Freiheit, Chancen mutig zu nutzen.

Dafür nutze ich die patentierten Risk-Checks meines BVSV-Netzwerks, die den gesetzlichen Anforderungen entsprechen und deine persönliche Enthaftung als Geschäftsführer sicherstellen.

👉 Probiere es selbst: Kostenfreier 2-Minuten Risk-Check

2. Oldschool vs. Effizienz – warum „schon immer so“ nicht mehr reicht

Im BJJ gibt es die klassische Abfolge: schlechte Position → neutrale Position → gute Position. Danaher sagt: Vergiss die neutrale. Gehe direkt von schlecht auf gut.

• Business: Viele Unternehmer hängen in der „neutralen Position“ – Strukturen, die weder schaden noch nützen.
• Neue Philosophie: Direkt von der Krise in die Stärke – ohne Zeit im Mittelmaß verschwenden.

Ich arbeite genauso: Statt alte Prozesse nur zu „optimieren“, setze ich moderne Methoden ein – mit DIN 77235 Zertifizierung und einer Beratung, die transparent, strukturiert und gerichtsfest ist.

3. Überladen mit Risiken – das ist die Realität

Cyberangriffe, Sozialversicherungspflichten, Haftung nach StaRUG, Wirtschaftskriminalität, falsche Versicherungssummen, veraltete Policen.
👉 Es reicht ein einziger Fehler – und dein Unternehmen kann kippen.

Jeder deiner Berater deckt nur seinen Bereich ab. Aber niemand baut dir die „Cast-Iron-Defense“.

Ich schon – weil ich ein BVSV-Expertennetzwerk hinter mir habe, das Steuerberater, Juristen und Spezialisten bündelt.

4. Gleichwertigkeit reicht nicht – Versicherungen sind nur so stark wie deine Pflichten

Viele Unternehmer glauben: „Hauptsache, ich habe die Versicherung.“ Aber:
👉 Hat dein Versicherungsmensch dir jemals gesagt, dass deine Police nicht zahlt, wenn du z. B. keine DGUV V3-Prüfung machst oder gesetzliche Vorgaben missachtest?

Dann ist deine Versicherung im Ernstfall nichts wert. Das ist kein Schutz – das ist nur Verkauf.

Versichern heißt zuerst: Denken in Inversion.

• Was kann passieren?
• Wo sind die Lücken?
• Welche gesetzlichen Standards greifen?

Mit mir bekommst du nicht nur eine Police, sondern ein Sicherheitskonzept mit DIN-Standard, das diese Fragen vorab beantwortet. Und das Beste: Es kostet dich keine zusätzliche Zeit. Ich erledige alles für dich, hole alle Infos ein und dokumentiere lückenlos.

👉 Das ist echter Mehrwert – nicht mehr vom Gleichen, sondern besser.

5. Vom Maximieren zum Anpassen – neues Mindset, neue Stärke

• Alte Denkweise: Das Bestehende immer weiter maximieren.
• Neue Denkweise: Prozesse anpassen, effizienter handeln, Chancen nutzen.

Genau das ist meine Philosophie: Kein Versicherungs-Einerlei, sondern eine neue Denkweise im Risikomanagement, die dich stärker macht als je zuvor.

6. Sunk Cost – warum alte Kosten dich nicht retten

Viele Unternehmer halten an alten Policen oder Strukturen fest, weil sie „schon so viel investiert haben“.
Aber: Vergangene Kosten sind verloren.

👉 Es zählt nur, was dich morgen schützt.

Ich prüfe deine bestehenden Verträge, decke Fehler auf (z. B. fehlender Cyber-Schutz, falsche Summen, unzureichende Haftpflicht, gerade für Vermögensschäden) und baue daraus eine Lösung, die dir wirklich Sicherheit gibt.

Fazit: Deine Cast-Iron-Defense für Sachsen-Anhalt & deutschlandweit

Im Sport wie im Business gilt: Stärke kommt aus der Defensive.
Wer an alten Strukturen festhält, bleibt im Mittelmaß. Wer sein Mindset ändert, gewinnt Sicherheit und Freiheit.

👉 Übrigens: Dieses Konzept der „Cast-Iron-Defense“ gibt es nicht nur für Unternehmer, sondern auch für private Haushalte. Denn auch Familien brauchen ein Sicherheitsnetz, das wirklich trägt.

Ich bringe dir genau das, was keiner deiner Einzelberater leisten kann:

1. DIN 77235 Zertifizierung – geprüfte, unabhängige Beratung für Unternehmer.
2. BVSV-Expertennetzwerk – Steuer, Recht und Versicherung aus einer Hand.
3. Sonderkonzepte & StaRUG-Risk-Checks – Lösungen, die sonst niemand anbietet.

Ich bin kein Theoretiker. Ich bin selbst Unternehmer und Familienvater. Ich weiß, wie schwer Verantwortung wiegt – und genau deshalb entwickle ich Strategien, die dich wirklich absichern.

Die Wahl ist einfach:

• Entweder du hoffst, dass alles gut geht.
• Oder du sicherst dir deine Cast-Iron-Defense, die dich wirklich schützt.

👉 Starte jetzt: Kostenfreier 2-Minuten Risk-Check oder direkt Kontakt aufnehmen!

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Versicherungen gibt es viele – aber nur wenige passen wirklich zu Ihrem Leben

Ob Hausrat, Berufsunfähigkeit, Altersvorsorge oder gewerbliche Absicherung – Versicherungen sollen im Ernstfall schützen. Doch was viele Menschen aus Halle (Saale), Teutschenthal, dem Saalekreis oder dem Mansfelder Land nicht wissen: Ein Großteil der Verträge ist fehlerhaft oder unvollständig.

Das liegt nicht am Kunden – sondern an oberflächlicher Beratung, fehlender Transparenz und dem Verkauf von Standardprodukten durch Banken oder Ausschließlichkeitsvertreter.

Echte Fälle aus der Region: Fehler, die bares Geld kosten können

Ein Ehepaar aus Halle hatte alle Versicherungen bei einem Vertreter abgeschlossen. Auf den ersten Blick wirkte alles solide – doch bei genauer Prüfung zeigten sich massive Mängel:

• Falsche Wohnfläche in Hausrat- und Wohngebäudeversicherung
• E-Bikes nicht mitversichert, obwohl 5.000 € Schutz notwendig wären
• Haftpflicht veraltet – deliktunfähige Kinder nicht abgesichert
• Unfallversicherung lief noch über alte Berufsgruppen – mit schlechter Einstufung

Leider kein Einzelfall. Ich sehe diese Fehler fast täglich. Studien und eigene Auswertungen zeigen: 80–90 % aller Versicherungsverträge sind inhaltlich falsch, lückenhaft oder veraltet.

Einfach-Einfach-Konzept: Versicherung mit System – nicht mit Stress

Viele Kunden sagen mir:
„Ich will gut versichert sein – aber ich habe keine Lust, mich mit 20 Seiten Kleingedrucktem auseinanderzusetzen.“

Genau dafür habe ich das Einfach-Einfach-Konzept entwickelt:

• Wenig Aufwand, klare Struktur, maximaler Schutz
• Schnelle, digitale Abfrage Ihrer wichtigsten Infos
• Individuelles Konzept mit bestmöglichem Preis-Leistungs-Verhältnis
• Transparente Kommunikation ohne Fachchinesisch

Das Ziel: Sie müssen sich nicht mehr um alles selbst kümmern, aber können sich sicher sein, dass alles passt – inklusive Service im Schadenfall.

Vorversicherungsgarantie: Sie stehen nie schlechter da

Ein häufiges Argument gegen den Versicherungswechsel ist:
„Was ist, wenn im neuen Vertrag etwas fehlt, was ich vorher hatte?“

Bei mir nicht. Ich garantiere:
Alle Leistungen, die im Vorvertrag enthalten waren, sind im neuen Vertrag mindestens ebenfalls enthalten – oder besser.

Das bedeutet:

• Keine Verschlechterung Ihrer Versicherung
• Mehr Sicherheit
• Klare Transparenz, was übernommen oder verbessert wird

Diese Vorversicherungsgarantie ist ein wesentlicher Teil meines Beratungsansatzes – und sorgt dafür, dass Sie immer auf der sicheren Seite stehen.

Was mich als Ansprechpartner in Halle Saale und Umgebung besonders macht

Ich heiße Andreas Schricker, bin zertifizierter Versicherungsmakler mit Sitz in Langenbogen (zwischen Halle und Eisleben). Seit über 18 Jahren berate ich Privatpersonen und Unternehmen in Halle Saale, Saalekreis, Teutschenthal, Lutherstadt Eisleben und Umgebung.

Was mich unterscheidet:

• Keine Massenabfertigung, kein Durchwinken von Altverträgen – ich prüfe jeden Vertrag einzeln und gründlich
• Ich arbeite mit Sonderkonzepten, die über den normalen Markt hinausgehen (z. B. für E-Bikes, Kinder, Unfallversicherungen, Firmenlösungen)
• Im Schadenfall begleite ich Sie persönlich – nicht nur bis zum Vertrag, sondern bis zur Auszahlung
• Sie bekommen eine DIN-zertifizierte Beratung, die nachvollziehbar, strukturiert und geprüft ist

Welche Versicherungen wirklich wichtig sind

🔒 Für Privatpersonen:

• Einkommenssicherung (BU, Grundfähigkeit, Pflegezusatz)
• Sachversicherung (Hausrat, Gebäude, E-Bike-Deckung, Haftpflicht)
• Vorsorge (Rente, Unfall, Kindervorsorge, stationäre Zusatzversicherung)

🏢 Für Unternehmen:

• Risikomanagement (inkl. gesetzl. Früherkennung nach StaRUG)
• betriebliche Altersvorsorge, D&O & Rechtsschutz
• Cyberversicherung & Inventardeckung

Fazit: Versicherung kann einfach, klar und sicher sein – wenn man es richtig macht

Es reicht heute nicht mehr, einfach irgendeine Versicherung zu haben. Sie brauchen jemanden, der hinterfragt, der vergleicht, der aufpasst, wenn Sie es nicht können oder wollen – und der im Ernstfall an Ihrer Seite steht.

Genau das ist mein Job. Jeden Tag.

✅ Jetzt kostenfreies Erstgespräch vereinbaren

Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, ob Ihre bestehenden Verträge noch zu Ihnen passen – oder ob Sie mit weniger Aufwand sogar besser abgesichert sein könnten.
👉 Hier Termin vereinbaren

❓ Häufige Fragen zur Versicherungsberatung in Halle Saale

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Was, wenn Ihre Versicherung im Ernstfall nicht leistet?

Viele Versicherungsverträge enthalten Lücken oder falsche Angaben – nicht, weil Sie etwas falsch gemacht haben, sondern weil niemand nachfragt. Genau hier setzt professionelle Versicherungsberatung an. Sie hilft Ihnen dabei, Verträge nicht nur zu haben, sondern zu verstehen – und im Schadenfall auf der sicheren Seite zu sein.

Was ist Versicherungsberatung – und warum ist sie so wichtig?

Gute Versicherungsberatung bedeutet nicht, einfach nur Tarife zu vergleichen. Es geht um eine individuelle Analyse Ihrer Lebenssituation:

• Welche Risiken tragen Sie heute – beruflich, familiär, finanziell?
• Welche Verträge bestehen bereits – und passen diese wirklich noch?
• Wo bestehen Versorgungslücken, unnötige Doppelabsicherungen oder veraltete Bedingungen?
• Welche Ziele verfolgen Sie in Zukunft – und wie sieht ein stabiles Absicherungskonzept dazu aus?

Eine fachlich fundierte, unabhängige Beratung bringt hier Klarheit, Struktur und Sicherheit – und das langfristig.

Deshalb lohnt sich ein unabhängiger Versicherungsmakler wirklich

Viele Verbraucher wenden sich an ihre Hausbank oder einen Versicherungsvertreter. Doch hier lauert ein oft übersehener Haken:

• Ausschließlichkeitsvertreter (z. B. Allianz, AXA, LVM) dürfen nur Produkte eines Anbieters verkaufen – selbst wenn es bessere Alternativen gäbe.
• Bankberater haben meist nur Zugriff auf wenige Tarife und verfügen oft nicht über das nötige Spezialwissen z. B. bei Berufsunfähigkeit, Altersvorsorge oder gewerblicher Absicherung.

Ein Versicherungsmakler ist dagegen unabhängig, vergleicht über 100 Anbieter und ist ausschließlich Ihnen als Kunden verpflichtet – nicht einer Gesellschaft.

Echter Fall aus Halle: So vermeiden Sie teure Versicherungsfehler

Vor kurzem betreute ich ein Ehepaar aus unserer Region. Sie hatten alle Versicherungen über eine Ausschließlichkeitsagentur abgeschlossen – darunter Hausrat- und Wohngebäudeversicherung für ihr Eigenheim.

Was niemand geprüft hatte: Die angegebene Wohnfläche war falsch – und das sowohl in der Hausrat- als auch in der Wohngebäudeversicherung. Die Nutzfläche war ebenfalls unvollständig angegeben. Im Fall eines Schadens hätte das massive Folgen haben können:

• Unterversicherung
• Leistungskürzungen
• Verzögerte Regulierung oder sogar Ablehnung

Solche Fehler kommen häufiger vor, als man denkt: Etwa 80–90 % der Verträge im Bereich Hausrat/Wohngebäude enthalten falsche Flächenangaben. Das liegt nicht am Kunden – sondern am fehlenden fachlichen Tiefgang in der Beratung. Genau hier macht sich eine professionelle Prüfung bezahlt.

Persönliche Beratung direkt aus Halle, Saalekreis & Umgebung

Wenn Sie aus Halle (Saale), Teutschenthal, dem Saalekreis, Eisleben oder dem Mansfelder Land kommen, haben Sie mit mir einen neutralen, zertifizierten Ansprechpartner direkt vor Ort.

Ich kombiniere moderne Technik mit persönlicher Betreuung – per Videoberatung oder bei Ihnen im Unternehmen bzw. zuhause. Als zertifizierter Makler arbeite ich nach der DIN-Norm 77230 und helfe Ihnen dabei, Verträge zu verstehen, Risiken zu erkennen und Sicherheit zu gewinnen.

Fazit: Gute Beratung erkennt man nicht am Anzug – sondern an den richtigen Fragen

Gute Versicherungsberatung beginnt nicht beim Produkt – sondern bei Ihnen. Als unabhängiger Makler mit über 18 Jahren Erfahrung stelle ich genau die Fragen, die viele andere nicht stellen – und finde die Lösungen, die zu Ihrer Lebenssituation passen.

✅ Jetzt kostenfreies Erstgespräch vereinbaren

Nutzen Sie die Gelegenheit und lassen Sie Ihre bestehenden Versicherungen unverbindlich prüfen. Ob als Privatperson oder Unternehmer – ein kurzer Check kann vor großen Schäden schützen.
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FAQ-Bereich

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Stellen Sie sich vor:
Es regnet – also verkaufen Sie spontan Ihr Haus.
Am nächsten Tag scheint die Sonne – Sie kaufen es zurück. Zum doppelten Preis.

Klingt verrückt?
Genau das passiert jeden Tag – an der Börse, im Geschäftsleben, sogar im privaten Umfeld.
„Mr. Market“ ist das Sinnbild für dieses emotionale Auf und Ab. Für Entscheidungen, die nicht aus rationaler Überlegung, sondern aus Angst oder Euphorie getroffen werden.

Und genau hier beginnt das Problem.

Emotion schlägt Verstand – aber nicht bei uns

Viele Unternehmer und Privatpersonen lassen sich in ihrer Vorsorge- und Investitionsplanung vom „Bauchgefühl“ leiten. Das ist menschlich.
Aber es kann auch teuer werden.

👉 Wenn es wirtschaftlich bergab geht, wird alles gestoppt, verkauft, reduziert.
👉 Wenn es gut läuft, werden Risiken verdrängt und Investitionen überhastet getroffen.

Doch das ist keine Strategie – das ist Panik.

Warum „Mr. Market“ kein guter Ratgeber ist

Der Begriff „Mr. Market“ stammt aus der Investmentwelt und wurde von Benjamin Graham geprägt. Er beschreibt einen imaginären Geschäftspartner, der Ihnen täglich Angebote macht – mal himmelhoch jauchzend, mal zu Tode betrübt.
Ihre Aufgabe? Nicht mitzuspielen.

Ihre Aufgabe als Unternehmer oder Privatperson ist es, kühlen Kopf zu bewahren.

Und genau dabei helfe ich Ihnen – mit meinem Team im Maklerbüro Schricker aus Langenbogen bei Halle (Saale).
Unsere Risikoanalysen nach DIN 77230 & 77235 helfen dabei, fundierte Entscheidungen zu treffen – unabhängig von Emotionen, Trends oder Bauchgefühlen.

Kundenbeispiel Privatkunde:

Familie M. aus Teutschenthal
In einer wirtschaftlich angespannten Phase wollten die Eltern ihre Altersvorsorge pausieren. Nach einer Analyse wurde klar: Das größere Risiko lag in einer fehlenden Absicherung bei Krankheit und Unfall.
➡️ Heute sind beide Lebensbereiche stabil abgesichert – mit einem Plan, der auch in schwierigen Zeiten trägt.

Kundenbeispiel Unternehmer:

IT-Firma aus Lutherstadt Eisleben
Während eines wirtschaftlichen Hochs wurden neue Vertriebswege eröffnet, aber Risiken wie Cyberangriffe, Vertragsstreitigkeiten und Haftungsfallen komplett ausgeblendet.
Erst als ein externer Angriff fast zum Totalausfall führte, kam die Einsicht.
➡️ Durch unsere objektive Risikoanalyse nach DIN 77230 & 77235 hat das Unternehmen oder der Privatkunde heute ein strukturiertes Risikomanagement – mit Notfallplan und laufender Kontrolle.

Der Unterschied: Bauchgefühl vs. Analyse

🔴 Emotion:
„Es läuft gut – wir brauchen keine Absicherung.“
„Es läuft schlecht – wir streichen alles, was Geld kostet.“

🟢 Analyse:
„Welche Risiken bestehen realistisch?“
„Was kostet uns ein Ausfall – und was kostet es, diesen abzusichern?“

Für Unternehmer & Privatpersonen: Ihre Vorteile

Mein Rat als Versicherungsmakler:

💡 Treffen Sie Entscheidungen nicht im Sturm – sondern mit Weitsicht.
Denn genau dann, wenn Mr. Market am lautesten ruft, ist es Zeit für einen ruhigen Kopf.

Ihre nächsten Schritte

✅ Für Unternehmen:
Starten Sie jetzt mit dem kostenlosen 2-Minuten-Risk-Check.
Er zeigt Ihnen sofort, wo echte Gefahren lauern – ganz ohne Emotionen.

👉 Jetzt starten

📍 Gilt für Firmen in Halle (Saale), Teutschenthal, dem Saalekreis & Lutherstadt Eisleben.

✅ Für Privatkunden:
Lassen Sie uns persönlich über Ihre Situation sprechen.
Ich nehme mir Zeit für eine ehrliche, transparente Beratung.

👉 Termin vereinbaren

FAQ: Mr. Market und Risikomanagement

Was ist Mr. Market eigentlich?
Mr. Market ist ein Symbol für die emotionalen Schwankungen des Marktes – mal optimistisch, mal panisch. Er steht für unüberlegte Entscheidungen.

Warum ist das für mich als Unternehmer relevant?
Weil viele unternehmerische Fehlentscheidungen auf Emotionen beruhen. Ein strukturiertes Risikomanagement hilft, objektiv zu bleiben.

Was bringt mir die DIN 77230 & 77235 Analyse?
Sie zeigt messbare Risiken auf, schafft Klarheit und hilft Ihnen, Entscheidungen mit Substanz zu treffen – unabhängig von aktuellen Trends.

Kann ich das als Privatperson auch nutzen?
Ja. Gerade in der Altersvorsorge oder beim Schutz von Familie und Einkommen ist eine nüchterne Betrachtung entscheidend. Die Analyse erfolgt individuell im Gespräch.

Was kostet mich der Risk-Check?
Für Unternehmen ist der erste Risk-Check kostenfrei und dauert nur 2 Minuten. Privatkunden können direkt einen kostenfreien Beratungstermin buchen.

Der Beitrag Mr. Market und Risikomanagement erschien zuerst auf Finanz Zukunft.

Die meisten Menschen stellen sich irgendwann die Frage:

„Was brauche ich eigentlich für eine gute Absicherung?“

Aber die bessere Frage lautet:

„Was darf auf keinen Fall passieren?“

Denn wer die größten Gefahren kennt, kann sie auch gezielt ausschalten. Diese Methode heißt Inversion – und sie ist in der Praxis oft der schnellere Weg zur richtigen Lösung.

Fehler vermeiden statt Glück erzwingen

Ein Beispiel aus dem Alltag:

Familie H. aus Teutschenthal glaubte, gut abgesichert zu sein. Erst ein Wasserschaden zeigte, dass wichtige Leistungen wie grobe Fahrlässigkeit fehlten – 5.800 € Schaden blieben an der Familie hängen.

Oder Unternehmerin M. aus dem Saalekreis:

Eine Kündigung führte zu einem arbeitsrechtlichen Streit – ohne Firmenrechtsschutz bedeutete das 9.000 € Anwaltskosten aus der eigenen Tasche.

Solche Fälle passieren täglich – nicht weil die Menschen nichts tun, sondern weil sie an den falschen Stellen sparen oder den Überblick verloren haben.

Rückwärts denken mit System: DIN-Analyse für klare Entscheidungen

Ich bin einer der wenigen Berater in der Region, der nach DIN-Norm zertifiziert berät. Das bedeutet:

✅ Für Privatpersonen: Analyse nach DIN 77230

• Systematische Prüfung aller Lebensbereiche
• Klarer Überblick über bestehende Versorgungslücken
• Persönlicher Bericht inkl. Handlungsempfehlungen
• Neutral & transparent

✅ Für Unternehmer: Analyse nach DIN 77235

• Professionelle Risikoanalyse fürs Unternehmen
• Kombination aus Haftungsprüfung, Absicherungscheck & Branchenbesonderheiten
• Auch zur persönlichen Enthaftung des Geschäftsführers nutzbar
• Optional: Erweiterung mit Risk-Checks zu Cyber, bAV, Sozialversicherung u.v.m.

Diese Analysen ersetzen das Bauchgefühl – durch Klarheit, Struktur und echte Vergleichbarkeit.

Kundenbeispiele

✅ Privatkunden – Risiken, die oft unterschätzt werden

✅ Unternehmer – typische Worst-Case-Fallen

Exklusiv für Unternehmer: 2-Minuten-Risk-Check

💼 Sie sind Unternehmer? Dann nutzen Sie den kostenlosen 2-Minuten-Risk-Check:

• Entwickelt zur Orientierung nach DIN 77235
• Erkennt in wenigen Klicks potenzielle Schwachstellen
• Ideal für erste Einschätzung – ohne Verpflichtung

🔎 Wichtig: Dieser Check richtet sich ausschließlich an Unternehmer.
📍 Vereine oder Privatpersonen vereinbaren bitte direkt ein kostenloses Erstgespräch.

👉 Jetzt starten:

FAQ – häufige Fragen zur Inversion & Absicherung

Was ist Inversion?
Inversion ist eine Methode, bei der nicht gefragt wird „Was brauche ich?“, sondern: „Was darf auf keinen Fall passieren?“ So lassen sich Risiken gezielt vermeiden.

Was bringt die DIN-Analyse?
Sie schafft Transparenz – objektiv, unabhängig und systematisch. Ohne Verkauf, aber mit klarer Handlungsempfehlung.

Wie viel kostet das?
Die Erstberatung inkl. DIN-Voranalyse ist für Sie kostenfrei. Bei Bedarf folgen passende, individuell abgestimmte Lösungen.

Gilt der Risk-Check auch für Privatpersonen oder Vereine?
Nein. Der 2-Minuten-Risk-Check richtet sich ausschließlich an Unternehmer. Für Privatkunden und Vereine gibt es persönliche, individuelle Gespräche mit klarer Auswertung.

Fazit: Erfolg bedeutet, den Worst Case auszuschließen

Ob im Unternehmen oder privat:
Erfolg ist nicht nur eine Frage der richtigen Produkte, sondern vor allem der Vermeidung der größten Fehler.

Mit Inversion, der DIN-Analyse und einem Berater, der mitdenkt, bekommen Sie endlich Klarheit – bevor etwas passiert.

Ich bin für Sie da. Unabhängig. Strukturiert. Und ganz ohne Druck.

📌 Ihr nächster Schritt:

✅ Für Unternehmer: 2-Minuten-Risk-Check starten

✅ Für Privatkunden & Vereine: kostenloses Erstgespräch vereinbaren

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