So kannst Du bei bestehenden Versicherungen 5 % Beitrag sparen

Alles wird teurer.

Lebensmittel, Energie, Miete und viele andere laufende Kosten steigen.

Irgendwann kommt deshalb bei vielen Menschen der Punkt, an dem auch die eigenen Versicherungen auf dem Prüfstand stehen.

Vielleicht hast Du Dir Deine Kontoauszüge angesehen und gedacht:

„Warum zahle ich eigentlich so viel für meine Versicherungen?“

Oder Du möchtest Deine monatlichen Kosten einfach reduzieren und suchst nach einer Möglichkeit, bei Deinen bestehenden Versicherungen Geld zu sparen.

Grundsätzlich sage ich als Versicherungsmakler sehr deutlich:

Der Preis sollte bei einer Versicherung niemals das einzige Entscheidungskriterium sein.

Denn was bringt Dir ein günstiger Vertrag, wenn im Schadenfall genau die Leistung fehlt, die Du benötigst?

Trotzdem weiß ich aus vielen Kundengesprächen:

Es gibt Menschen, die ganz klar sagen:

„Andreas, ich möchte keine große Leistungsoptimierung. Ich möchte einfach meine Versicherungsbeiträge reduzieren.“

Und genau für diesen Kundenwunsch gibt es eine interessante Möglichkeit.

Versicherungsbeiträge senken: Welche Möglichkeiten gibt es?

Wenn Du bei Deinen Versicherungen sparen möchtest, gibt es grundsätzlich verschiedene Wege.

Du kannst Deine Verträge vergleichen, den Versicherer wechseln, eine Selbstbeteiligung vereinbaren, Zusatzleistungen reduzieren oder die Zahlungsweise verändern.

Auch eine regelmäßige Überprüfung bestehender Versicherungsverträge kann Einsparpotenziale aufzeigen.

Das Problem dabei:

Viele Einsparungen entstehen dadurch, dass Leistungen reduziert oder Risiken stärker auf Dich selbst übertragen werden.

Eine höhere Selbstbeteiligung bedeutet beispielsweise, dass Du im Schadenfall einen größeren Teil der Kosten selbst trägst.

Ein günstigerer Tarif kann andere Versicherungsbedingungen oder geringere Leistungsgrenzen enthalten.

Deshalb ist ein reiner Preisvergleich aus meiner Sicht nicht immer die beste Lösung.

Was ist, wenn Du trotzdem einfach nur Beitrag sparen möchtest?

Genau an dieser Stelle trenne ich in meiner Beratung sehr klar.

Wenn Du zu mir sagst:

„Ich möchte meinen Versicherungsschutz vernünftig und leistungsstark aufstellen.“

dann prüfe ich Deine Verträge leistungsorientiert und suche eine Absicherung, die zu Deiner persönlichen Situation passt.

Wenn Du mir aber ausdrücklich sagst:

„Mein wichtigstes Ziel ist es, meine Versicherungsbeiträge zu senken.“

dann muss auch dieser Kundenwunsch entsprechend berücksichtigt werden.

Für bestimmte bestehende Versicherungsverträge kann deshalb ein spezielles Umstellungskonzept genutzt werden.

Dabei wird der bisherige Vertrag anhand der bestehenden Versicherungspolice erfasst.

Grundlage für die Umstellung sind unter anderem der bisherige Versicherungsschutz, die Vertragsdaten und der bisherige Versicherungsbeitrag.

Die bisherige Prämie wird im Rahmen dieses Konzeptes automatisch um 5 % reduziert.

Die Konzeptinformation beschreibt ausdrücklich die Erfassung des bisherigen Versicherungsschutzes, der Vertragsdaten und der bisherigen Prämie. Anschließend wird die bisherige Prämie automatisch um 5 % reduziert.

Werden die Leistungen meiner alten Versicherung übernommen?

Hier möchte ich sehr genau sein.

Die vollständigen Versicherungsbedingungen Deiner bisherigen Versicherung werden nicht übernommen.

Für den neuen Vertrag gilt das aktuelle Bedingungswerk des neuen Versicherers.

Im Rahmen des Umstellungskonzeptes werden die bisher versicherten Gefahren berücksichtigt.

Je nach Versicherungssparte können darüber hinaus Besitzstands-, Differenzdeckungs- oder andere ergänzende Regelungen bestehen.

Die Konzeptinformation weist ausdrücklich darauf hin, dass nicht die Bedingungen des Vorversicherers übernommen werden.

Deshalb verspreche ich Dir an dieser Stelle auch nicht pauschal:

„Die neue Versicherung ist automatisch besser.“

Das wäre fachlich nicht richtig.

Die Zielsetzung dieses Konzeptes ist eine andere.

Dein ausdrücklicher Wunsch ist die Reduzierung Deines Versicherungsbeitrages.

Und genau dieser Schwerpunkt wird bei der Prüfung berücksichtigt.

Welche Versicherungen können grundsätzlich geprüft werden?

Das Umstellungskonzept kann grundsätzlich für verschiedene private Versicherungsbereiche geprüft werden.

Dazu gehören beispielsweise:

• Privathaftpflichtversicherung
• Hausratversicherung
• Glasversicherung
• Hundehalterhaftpflichtversicherung
• Pferdehalterhaftpflichtversicherung
• private Unfallversicherung

Die Fremdvertragserfassung des Konzeptes sieht diese Versicherungsbereiche ausdrücklich vor.

Ob eine Umstellung tatsächlich möglich ist, hängt immer vom bestehenden Vertrag und vom jeweiligen Risiko ab.

Eine aktuelle Versicherungspolice ist deshalb zwingend notwendig.

Wie funktioniert die Umstellung?

Der Ablauf ist vergleichsweise einfach.

Du stellst mir Deine aktuelle Versicherungspolice und die notwendigen Vertragsdaten zur Verfügung.

Ich prüfe zunächst, ob Dein bestehender Vertrag grundsätzlich für das Umstellungskonzept geeignet ist.

Anschließend werden der bisherige Versicherungsschutz, die Vertragsdaten und der bisherige Beitrag erfasst.

Wenn die Voraussetzungen erfüllt sind, wird der neue Beitrag auf Grundlage der bisherigen Prämie berechnet.

Die bisherige Prämie wird dabei automatisch um 5 % reduziert.

Danach erhältst Du die vollständigen Vertragsunterlagen zur Prüfung und Antragstellung.

Für die Beantragung ist eine aktuelle Policenkopie erforderlich. Auch der Antrag selbst verlangt die Vorlage der Police und der letzten Beitragsrechnung.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?

Nicht jeder Versicherungsvertrag kann automatisch über dieses Konzept umgestellt werden.

Grundsätzlich gelten bestimmte Annahmevoraussetzungen.

Versicherbar sind grundsätzlich Risiken mit maximal einem Vorschaden und einer maximalen Schadensumme von 3.000 Euro innerhalb der letzten fünf Jahre.

Bei mehr als einem Vorschaden, einer höheren Schadensumme oder einer Kündigung durch den bisherigen Versicherer besteht Anfragepflicht.

Außerdem muss eine aktuelle Versicherungspolice vorgelegt werden.

Der Versicherungsbeginn kann maximal zwölf Monate im Voraus beantragt werden.

Bereits beim neuen Risikoträger bestehende Verträge sowie bestimmte bestehende Konzeptlinien können nicht über diesen Weg umgestellt werden.

Die konkreten Voraussetzungen prüfe ich deshalb immer vor einer möglichen Umstellung.

Bedeutet 5 % weniger Beitrag automatisch eine bessere Versicherung?

Nein.

Und genau das möchte ich sehr deutlich sagen.

Eine günstigere Versicherung ist nicht automatisch eine bessere Versicherung.

Mein persönlicher Beratungsansatz ist grundsätzlich leistungsorientiert.

Ich prüfe Versicherungen normalerweise nicht mit der Frage:

„Wo ist der billigste Tarif?“

Sondern mit der Frage:

„Welcher Versicherungsschutz passt zum Risiko und zur persönlichen Situation meines Kunden?“

Deshalb ist dieses Umstellungskonzept auch nicht meine grundsätzliche Empfehlung für jeden Kunden.

Es ist eine zusätzliche Möglichkeit für Menschen, deren ausdrückliches Ziel die Reduzierung ihrer laufenden Versicherungsbeiträge ist.

Wenn Du einen leistungsstarken Versicherungsschutz möchtest, würde ich Deine Verträge anders prüfen.

Wenn Du aber sagst:

„Ich möchte meine laufenden Versicherungskosten reduzieren.“

dann kann dieses Konzept eine mögliche Alternative sein.

Ist diese Beratung eine Finanzanalyse nach DIN 77230?

Nein.

Und auch hier möchte ich die beiden Beratungswege klar voneinander trennen.

Grundsätzlich nutze ich die DIN 77230 – Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte, um die finanzielle Situation und den Absicherungsbedarf meiner Kunden strukturiert zu betrachten.

Bei diesem Umstellungskonzept ist die Zielsetzung jedoch eine andere.

Hier steht ausdrücklich die Reduzierung Deiner bestehenden Versicherungsbeiträge im Vordergrund.

Wir suchen also nicht vorrangig nach dem leistungsstärksten Tarif und führen im Rahmen dieser Umstellung keine vollständige Basis-Finanzanalyse nach DIN 77230 durch.

Der konkrete Kundenwunsch lautet in diesem Fall:

„Ich möchte meine laufenden Versicherungsbeiträge reduzieren.“

Genau dieser Wunsch wird bei der Prüfung und Auswahl entsprechend berücksichtigt und dokumentiert.

Deshalb ist diese Form der Umstellung keine vollständige Finanzanalyse nach DIN 77230.

Wenn Du Deinen Versicherungsschutz dagegen strukturiert, bedarfsorientiert und leistungsbezogen überprüfen möchtest, ist eine separate Analyse und ein individueller Versicherungsvergleich der sinnvollere Weg.

Beitrag sparen und Versicherungsschutz optimieren sind zwei unterschiedliche Beratungsziele.

Und genau deshalb trenne ich diese beiden Wege in meiner Beratung sehr klar.

Du möchtest nicht nur sparen, sondern Deinen Versicherungsschutz verbessern?

Vielleicht stellst Du bei der Prüfung Deiner Verträge fest:

„Eigentlich möchte ich gar nicht nur weniger bezahlen. Ich möchte wissen, ob meine Versicherungen wirklich gut sind.“

Dann gehen wir einen anderen Weg.

Wir können Deine Privathaftpflichtversicherung, Hausratversicherung, Rechtsschutzversicherung und Unfallversicherung individuell und leistungsorientiert prüfen.

Dabei stehen nicht die 5 % Beitragsersparnis im Vordergrund.

Dann geht es um die Versicherungsbedingungen, die konkreten Leistungen und Deinen persönlichen Absicherungsbedarf.

Und leistungsstärker bedeutet nicht automatisch wesentlich teurer.

Je nach bestehendem Vertrag kann ein moderner und leistungsstärkerer Tarif preislich sehr nah an Deiner bisherigen Versicherung liegen.

Du kannst Dich deshalb auch gezielt über die einzelnen Versicherungsbereiche informieren:

Privathaftpflichtversicherung – welche Leistungen wirklich wichtig sind

Hausratversicherung – was sollte heute versichert sein?

Rechtsschutzversicherung – wann ist sie sinnvoll?

Private Unfallversicherung – welche Leistungen sind entscheidend?

Hier würde ich jeweils direkt Deine bestehenden Fachbeiträge intern verlinken.

Und wenn Du sagst:

„Andreas, ich möchte überhaupt keine zehn Tarife vergleichen. Such mir einfach eine vernünftige und leistungsstarke Lösung aus.“

dann ist mein Einfach-Einfach-Konzept für Privatkunden möglicherweise der passendere Weg.

Drei unterschiedliche Kundenwünsche – drei unterschiedliche Wege

Am Ende ist die entscheidende Frage nicht:

„Welche Versicherung ist die beste?“

Die entscheidende Frage lautet:

„Was möchtest Du eigentlich erreichen?“

Du möchtest in erster Linie Deine Beiträge reduzieren?

Dann prüfen wir das 5-%-Umstellungskonzept.

Du möchtest Deinen Versicherungsschutz individuell und leistungsorientiert optimieren?

Dann führen wir einen individuellen Versicherungsvergleich durch und können Deine Absicherung strukturiert betrachten.

Du möchtest eine leistungsstarke Vorauswahl, aber Dich möglichst wenig selbst mit Versicherungen beschäftigen?

Dann kann das Einfach-Einfach-Konzept für Privatkunden der richtige Weg sein.

Drei unterschiedliche Ziele. Drei unterschiedliche Beratungswege.

Mein Fazit als Versicherungsmakler

Versicherungen sollten aus meiner Sicht nicht ausschließlich über den Preis ausgewählt werden.

Im Schadenfall entscheidet nicht der günstige Beitrag darüber, ob Du gut abgesichert bist.

Entscheidend sind die Versicherungsbedingungen.

Trotzdem muss eine Beratung auch den tatsächlichen Wunsch des Kunden berücksichtigen.

Und wenn Dein klares Ziel lautet:

„Ich möchte bei meinen bestehenden Versicherungen sparen.“

dann gibt es dafür eine konkrete Möglichkeit.

Bei geeigneten bestehenden Verträgen kann geprüft werden, ob eine Umstellung mit einer automatischen Beitragsreduzierung von 5 % möglich ist.

Ohne das Versprechen, dass der neue Vertrag automatisch besser ist.

Ohne eine Leistungsoptimierung vorzutäuschen.

Sondern mit einem klar definierten Ziel:

Deine bestehenden Versicherungsbeiträge reduzieren.

Du möchtest prüfen, ob Du bei Deinen Versicherungen 5 % sparen kannst?

Dann stelle mir Deine aktuellen Versicherungspolicen zur Prüfung zur Verfügung oder vereinbare einen Termin mit mir.

Ich prüfe, ob Deine bestehenden Verträge grundsätzlich für das Umstellungskonzept geeignet sind.

Wenn eine Umstellung möglich ist, wird die bisherige Prämie im Rahmen des Konzeptes automatisch um 5 % reduziert.

Wenn das Konzept für Deinen Vertrag nicht geeignet ist, sage ich Dir das ebenfalls offen.

Und wenn ich bei der Prüfung sehe, dass ein leistungsorientierter Vergleich für Dich möglicherweise sinnvoller wäre, können wir auch darüber sprechen.

Erst prüfen. Dann entscheiden.

Häufige Fragen zum Senken von Versicherungsbeiträgen